題號： 21 本題分數：1.08 分

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對

　　)數據和外部數據的分析;定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的( )和影響程度作出評估。

　　A、內部控制，發生時間

　　B、風險管理，發生環節

　　C、內部控制，發生環節

　　D、內部操作風險損失，發生頻率

　　答案要點：

　　標準答案：D

　　題號： 22 本題分數：1.08 分

　　內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失時間形成的損失信息進行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報告、監測、處理

　　C、報告、匯總、計算

　　D、記錄、監測、分析

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 23 本題分數：1.08 分

　　按照風險評估原則，銀行操作風險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風險和操作風險

　　B、業務管理和風險管理

　　C、內部評估和外部評估

　　D、風險預測和風險控制

　　答案要點：

　　標準答案：B

　　題號： 24 本題分數：1.08 分

　　操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環節風險、控制派生風險。下列哪一項屬于非流程風險?

　　)

　　A、人力資源配置不當

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權控制產生的內部欺詐

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 25 本題分數：1.08 分

　　操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為

　　)

　　A、下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

　　C、操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節

　　D、上級的問題通常包含在下級出現的問題中

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 26 本題分數：1.08 分

　　操作風險評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風險的大小? ( )

　　A、市場風險和操作風險

　　B、風險分布和損失發生的概率

　　C、損失金額和發生概率

　　D、信用風險和操作風險

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 27 本題分數：1.08 分

　　相比較而言，下列哪項業務是最容易引發操作風險的業務環節?( )

　　A、柜臺業務

　　B、法人信貸業務

　　C、個人信貸業務

　　D、資金交易業務

　　答案要點：

　　標準答案：A

　　題號： 28 本題分數：1.08 分

　　個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以( )和

　　)為擔保方式的個人貸款。

　　A、質押，個人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質押， 抵押

　　答案要點：

　　標準答案：D

　　題號： 29 本題分數：1.08 分

　　資金交易業務是商業銀行中間業務的一類。其操作風險控制要點要求建立資金交易風險和市值的報告制度。資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產品。交易細節不包含下列的

　　)項。

　　A、或有資產

　　B、衍生品價格

　　C、損失金額

　　D、隱含風險

　　答案要點：

　　標準答案：C

　　題號： 30 本題分數：1.08 分

　　代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于哪一類操作風險點?

　　( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內部流程

　　D、系統缺陷

　　答案要點：

　　標準答案：C

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