21.【答案】BCE。解析：如果沒有特殊情況，不允許超過組合限額，當組合限額利用率接近100%時。組合管理人員應該向信用風險管理委員會(或類似的機構(gòu))提出對策建議，如接高限額等，并在委員會作出決策后實施：組合限額維護的主要任務是確定組合限額的合理性以及在組合限額超過臨界值的情況下的處理。

　　22.【答案】ABDE。解析：壓力測試是一種風險管理技術(shù)，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構(gòu)財務狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風險;②提高商業(yè)銀廳時其自身風險特征的理解。推動其對風險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控;③幫助董事會和高級管理層確定諺商業(yè)銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致;④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設條件的風險模型的補充;⑤壓力測試幫助量化“尾部”風險和重估模型假設;⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

　　23.【答案】ABCE。解析：信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務的不變性等特點。

　　24.【答案】ABC。解析：留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

　　25.【答案】ABD。解析：進行貸款轉(zhuǎn)讓就是減小風險，而C和E對商業(yè)銀行來說是增加風險的行為。

　　26.【答案】ACDE。解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

　　27.【答案】ABC。解析：市場風險限額就包括交易限額、風險限額、上損限額。

　　【專家點撥】提到“客戶”就要想到是信用風險，單一客戶限額是信用風險限額管理。28.【答案】ABCDE。

　　29.【答案】BCE。解析：在我國，現(xiàn)金流量表主要包括投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流和經(jīng)營活動的現(xiàn)金流。

　　30.【答案】ABCDE。

　　31.【答案】AD。

　　32.【答案】ABDE。解析：操作風險損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括：①總損失數(shù)額信息：②總損失中收回部分信息;③損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息;④損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息。

　　33.【答案】ABCDE。解析：此外還包括強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強制性監(jiān)管要求。減少法律爭議/訴訟事件。

　　34.【答案】ABCDE。

　　35.【答案】BDE。解析：客戶風險內(nèi)生變量中的基本面指標包括品質(zhì)類指標、環(huán)境類指標、實力類指標。

　　36.【答案】BDE。解析：計算公式如下：RAROC=(收益一預期損失)/經(jīng)濟資本(或非預期損失)。37.【答案】BC。解析：A、D、E指的是經(jīng)濟資本的特點。

　　38.【答案】ABCD。

　　39.【答案】ABDE.

　　40.【答案】DE。解析：D，E選項是債項評級的特點。

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