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　　第七章 其他風險管理

　　1[判斷題] 戰略風險是有形的，是可以量化的。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：戰略風險是無形的，是難以量化的。

　　2[判斷題] 營業場所屬于需要預先做出風險評估的事件。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：通常需要做出預先評估的風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期、營業場所、營業時間、服務收費等方面。

　　3[判斷題] 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，風險管理部門加強做好防范危機的準備。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　4[判斷題] 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　5[判斷題] 資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰略風險識別的。

　　6[判斷題] 大型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將更多資源和技術持續投入到大規模零售業務系統中。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色。例如，大型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將更多資源和技術投入到大規模零售業務系統中。

　　7[判斷題] 商業銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內部審計和現場檢查。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執行效果。

　　8[多選題] 新產品/業務風險管理原則包括(　　)。

　　A.統一性原則

　　B.全面性原則

　　C.適應性原則

　　D.有效性原則

　　E.統籌性原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：新產品/業務風險管理原則包括：統一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統籌性原則。

　　9[多選題] 下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有(　　)。

　　A.技術風險

　　B.信用風險

　　C.競爭對手風險

　　D.操作風險

　　E.品牌風險

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：商業銀行面臨的戰略風險有產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險，其他例如財務、運營以及多種外部風險因素等。

　　10[多選題] 在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是(　　)。

　　A.整體經濟指標

　　B.利率變化及預期

　　C.公司治理結構

　　D.信用風險參數

　　E.公司的整體戰略

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：在戰略風險評估中，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經濟指標、利率變化及預期、信用風險參數等。

　　11[多選題] 商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括(　　)。

　　A.實施方案中所涉及的風險因素

　　B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

　　C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

　　D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

　　E.銀行日常經營管理的規范

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：商業銀行戰略風險管理的最有效的方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析。

　　12[多選題] 建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在(　　)。

　　A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

　　B.招募和保留最佳雇員

　　C.維護客戶和供應商的忠誠度

　　D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維護客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴以強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監管要求等。

　　13[多選題] 戰略風險識別可以從(　　)入手。

　　A.戰略層面

　　B.管理層面

　　C.宏觀層面

　　D.微觀層面

　　E.信息層面

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：戰略風險識別可以從戰略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

　　14[多選題] 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括(　　)。

　　A.制定戰略性的危機溝通機制

　　B.提高解決問題的能力

　　C.危機現場處理

　　D.提高發言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現場處理，提高發言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

　　15[多選題] 商業銀行引發聲譽風險的不利反映包括(　　)。

　　A.客戶的不滿

　　B.出現擠兌現象

　　C.引發公共抗議活動

　　D.出現流動性危機

　　E.給商業銀行創造新的價值

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業銀行引發聲譽風險的不利反映包括客戶的不滿、出現擠兌現象、引發公共抗議活動、出現流動性危機。

　　16[單選題] 新產品/業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指(　　)。

　　A.市場風險

　　B.操作風險

　　C.信用風險

　　D.違規風險

　　參考答案：D

　　參考解析：違規風險是指新產品/業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

　　17[單選題] 新產品/業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險是指(　　)。

　　A.違規風險

　　B.信用風險

　　C.聲譽風險

　　D.操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析：信用風險是指新產品/業務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。

　　18[單選題] (　　)指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

　　A.中等國別風險

　　B.較低國別風險

　　C.高國別風險

　　D.較高國別風險

　　參考答案：A

　　參考解析：中等國別風險是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

　　19[單選題] (　　)是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

　　A.轉移風險

　　B.宏觀經濟風險

　　C.間接國別風險

　　D.主權風險

　　參考答案：B

　　參考解析：宏觀經濟風險是指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

　　20[單選題] (　　)是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

　　A.間接國別風險

　　B.主權風險

　　C.傳染風險

　　D.轉移風險

　　參考答案：A

　　參考解析：間接國別風險是指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

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