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　　第八章 銀行監管與市場約束

　　1[判斷題] 監管意見是市場主體關注、評價、選擇銀行的最重要的依據。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：外部審計和監管意見共同成為市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據。

　　2[判斷題] 外部審計與銀行監管的方式、內容、目標存在共性。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：外部審計和銀行監管的方式、內容、目標存在共性。外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄，促進和保障銀行經營管理信息的真實、準確、舍規，并將其作為基本目標之一。

　　3[判斷題] 風險救助主要是針對正常或基本正常的銀行業機構，以及存在潛在風險隱患的關注類機構多采取的措施。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：風險救助是針對有問題的銀行機構采取的救助性措施;風險糾正主要是針對正常或基本正常的銀行業機構，以及存在潛在風險隱患的關注類機構多采取的措施。

　　4[判斷題] 商業銀行應于每年3月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業銀行的主要營業場所。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：商業銀行應于每年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業銀行的主要營業場所。

　　5[判斷題] 商業銀行對維持本行資本充足率承擔最終責任。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：有效資本監管的起點是商業銀行自身嚴格的資本約束。商業銀行對維持本行資本充足率承擔最終責任。

　　6[判斷題] 資本金又被稱為保護債權人，使債權人面對風險免遭損失的“緩沖器”。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：資本金是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，銀行一旦破產首先消耗的是資本金，因此，資本金又被稱為保護債權人，使債權人面對風險免遭損失的“緩沖器”。

　　7[判斷題] 貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較低。

　　8[判斷題] 風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于靜態的指標。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從本期到前期變化的比率，屬于動態的指標。

　　9[判斷題] 我國銀行監管提出應當逐步從風險監管向合規監管的方向轉變。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：我國銀行監管提出應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。

　　10[判斷題] 銀行監管的法律框架中法律的效率等級最高。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：銀行監管的有效事實上必須具備完善的法律法規體系，銀行監管法律框架應由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成，法律的效力等級最高。

　　11[判斷題] ROCA評級法主要針對國內銀行。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：題中ROCA評級法主要針對外資銀行，由于外資銀行的分行不是獨立的法人，許多因素受制于總行，對外資銀行的風險管理、操作調控、遵守法規、資產質量四個方面進行評估是比較合適的。

　　12[判斷題] 我國銀行的信息披露指上市銀行信息披露。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：我國銀行的信息披露是指上市銀行信息披露和非上市銀行信息披露。

　　13[判斷題] 商業銀行流動性監管核心指標中的流動性指標比例不得低于15 %。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：商業銀行流動性監管核心指標中的流動性指標比例不得低于25%。

　　14[判斷題] 良好的機構準入不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關15前移”、防范銀行風險的關鍵所在。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：良好的注冊準入不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。

　　15[判斷題] 貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：存款人擠提存款是對銀行業穩定的最大威脅。

　　16[判斷題] 對中央政府投資的公用企業的債權風險權重統一給予100%的風險權重。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為50%。

　　17[判斷題] 長期次級債務，是指原始期限最少在三年以上的次級債務。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：長期次級債務，是指原始期限最少在5年以上的次級債務。

　　18[判斷題] 合規風險就是法律風險的一種重要表現形式。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：對

　　參考解析：銀行經營的八大類風險之一為法律風險，合規風險就是法律風險的一種重要表現形式。

　　19[判斷題] 不良貸款率=(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×100%。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%。

　　20[判斷題] 根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動陛監管指標。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了7個流動性監管指標。

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