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　　第八章 聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理

　　1[多選題] 戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當闡述的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.所涉及的風險因素

　　B.潛在收益

　　C.可以接受的風險水平

　　D.預(yù)期風險損失和財務(wù)分析

　　E.銀行自身資本狀況

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。

　　2[多選題] 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(　　)。

　　A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平

　　B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

　　C.反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風險損失和財務(wù)分析

　　E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi);其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色;最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

　　3[多選題] 有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當(　　)。

　　A.制定切實可行的實施方案

　　B.定期采取從上至下的方式進行

　　C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中

　　D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低

　　E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。

　　4[多選題] 商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于(　　)。

　　A.滿足客戶需求

　　B.提高雇員的技術(shù)水平

　　C.銀行能更清楚的認識到市場變化

　　D.銀行可以了解自身營運狀況的改變

　　E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險。

　　5[多選題] 商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有(　　)。

　　A.兼并失敗

　　B.技術(shù)開發(fā)失敗

　　C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

　　D.拓展市場份額失敗

　　E.進入新市場失敗

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失敗;②系統(tǒng)建設(shè)失敗;③進入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。

　　6[多選題] 商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括(　　)。

　　A.客戶風險

　　B.行業(yè)風險

　　C.品牌風險

　　D.國家風險

　　E.法律風險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為七種：行業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。

　　7[多選題] 通常，戰(zhàn)略風險識別可以從(　　)人手。

　　A.宏觀戰(zhàn)略層面

　　B.技術(shù)層面

　　C.中觀管理層面

　　D.微觀執(zhí)行層面

　　E.戰(zhàn)術(shù)層面

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險;②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在的戰(zhàn)略風險;③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。

　　8[多選題] 在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有(　　)。

　　A.公司的整體戰(zhàn)略

　　B.利率變化及預(yù)期

　　C.公司治理結(jié)構(gòu)

　　D.整體經(jīng)濟指標

　　E.信用風險參數(shù)

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化/預(yù)期、信用風險參數(shù)等。

　　9[多選題] 戰(zhàn)略風險管理的作用包括(　　)。

　　A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

　　B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

　　C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

　　D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失

　　E.能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

　　10[多選題] 在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

　　B.設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

　　C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

　　D.確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

　　E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制;②確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞;③熟悉危機處理的最佳媒介方式;④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。

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