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　　第五章 操作風險管理

　　1[單選題] 商業銀行轉移或緩釋操作風險時，對于關鍵業務，還要考慮(　　)，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內轉換外部合同方所需要的資源和成本。

　　A.業務外包

　　B.購買保險

　　C.連續營業方案

　　D.應急方案

　　參考答案：D

　　參考解析：對于關鍵業務，還要考慮應急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內轉換外部合同方所需要的資源和成本。

　　2[多選題] 下列關于商業銀行操作風險評估的說法中，正確的是(　　)。

　　A.商業銀行通常采用定量的方法來評估操作風險

　　B.商業銀行應當制定明確的操作風險識別、評估、控制和監測的程序及方法，確保風險管理政策能夠被嚴格遵守

　　C.定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據進行分析

　　D.隨時間的變化，商業銀行應當根據內部損失的實際結果、相關的外部數據，以及所做的適度調整，對操作風險評估流程和評估結果進行驗證

　　E.商業銀行需要評估所有已經識別出來的操作風險的影響程度和發生概率

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。

　　3[單選題] 下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于可降低的操作風險采取的管理策略的是(　　)。

　　A.調整業務規模

　　B.改變市場定位

　　C.放棄某些產品

　　D.強制休假

　　參考答案：D

　　參考解析：ABC三項都是可規避的操作風險采取的管理策略。

　　4[多選題] 操作風險管理信息系統主要用于(　　)。

　　A.建立資本模型

　　B.風險管理輔助決策

　　C.風險指標監測與報告

　　D.操作風險識別和評估

　　E.建立損失數據庫

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：操作風險管理信息系統主要用于建立損失數據庫、操作風險識別和評估、風險指標監測與報告、風險管理輔助決策和建立資本模型方面。

　　5[多選題] 2002年10月，國內首個IT系統外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說法正確的有(　　)。

　　A.此舉是風險緩釋的有效手段

　　B.深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險

　　C.此舉有利于銀行將重點放到核心業務上

　　D.此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數據中心

　　E.此外包業務本身也可能存在風險

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人。

　　6[多選題] 商業銀行通常對(　　)等業務進行外包以轉移操作風險。

　　A.資金交易

　　B.消費信貸業務有關客戶身份的核對

　　C.網絡中心

　　D.不動產評估 　　-

　　E.賬戶系統

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：商業銀行業務外包通常有以下幾類：①技術外包(如網絡中心);②處理程序外包(如消費信貸業務有關客戶身份的核對);③業務營銷外包(如銀行卡營銷);④專業性服務外包(如不動產評估);⑤后勤性事務外包。一些關鍵過程和核心業務，如賬戶系統、資金交易業務等不應外包出去。

　　7[多選題] 下列屬于商業銀行的柜臺業務的是(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款 　　&&

　　C.票據憑證審核

　　D.商業銀行承兌匯票業務

　　E.貼現業務

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：柜臺業務范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業務。

　　8[多選題] 下列屬于商業銀行個人信貸業務的內容的是(　　)。

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產經營貸款

　　D.個人質押貸款

　　E.對公消費貸款

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：個人信貸業務包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產經營貸款和個人質押貸款等多個業務品種。

　　9[單選題] 評估殘余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的(　　)階段。

　　A.全員風險識別與報告

　　B.控制措施評估

　　C.作業流程分析、風險識別與評估

　　D.制定與實施控制優化方案

　　參考答案：B

　　10[單選題] 下列關于操作風險評估說法錯誤的是(　　)。

　　A.商業銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險

　　B.定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析進行

　　C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估

　　D.操作風險損失數據的收集要重要性，準確性，統一性，謹慎性的原則

　　參考答案：C

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