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　　第八章 銀行監管與市場約束

　　單選題：

　　1、(　　)構成商業銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。

　　A.管理信息系統的管理和程序

　　B.管理信息系統的模塊和質量

　　C.管理信息系統的規劃和建設

　　D.管理信息系統的形式和內容

　　參考答案：D

　　參考解析： 管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合，構成商業銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。

　　2、在初次實施內部控制評價時，需對內部控制過程中評價的活動包括(　　)。

　　A.業務活動、監督活動、支持保障活動

　　B.業務活動、管理活動、支持保障活動

　　C.監督活動、管理活動、支持保障活動

　　D.業務活動、管理活動、監督活動

　　參考答案：B

　　參考解析： 業務活動、管理活動、支持保障活動是初次實施內部控制評價的順序。

　　3、根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》的規定，其中關聯授信比例中全部關聯方授信總額是指(　　)。

　　A.商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府和地方政府債券

　　B.商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單

　　C.商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券

　　D.商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及我國中央政府和地方政府債券

　　參考答案：C

　　參考解析： 商業銀行關聯授信比例中全部關聯方授信總額一商業銀行全部關聯方的授信余額一關聯方提供的保證金存款一質押的銀行存單一我國中央政府債券。故正確答案為C。

　　4、對于我國信息披露的監督管理，下面表述中不正確的是(　　)

　　A.《巴塞爾新資本協議》強調在國際范圍內采取一致性的會計準則，從而使計算得出的資本充足率等相關數字具有可比性，而我國的會計制度與國際會計制度相去甚遠，特別是在披露風險暴露與評估方面的規定差異很大，從而使得披露出來的數據缺乏公信力，難以被國際社會所承認

　　B.進一步區分公開性披露和監管性披露，并對此二者施以不同的法律規定。公開性披露的對象是普通市場參與者，因此，銀行在披露時應主要考慮將自身經營狀況和風險管理狀況準確無誤地傳達出去;而監管性披露的對象是人民銀行、銀監會和證監會

　　C.信息披露的過程應該是動態的，即隨著我國風險管理水平的變化而不斷變化

　　D.信息披露并不僅僅是外部強加而成，同時也是商業銀行傳遞自身良好商譽的信號機制�，F在我國的商業銀行普遍進行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習慣

　　參考答案：A

　　多選題：

　　5、根據巴塞爾委員會的規定，在風險報告中，為了提高商業銀行透明度，信息應當具備哪些特征 ：(　　)

　　A.全面性

　　B.相關性

　　C.及時性

　　D.可靠性

　　E.可比性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　6、銀行風險監管指標的監測評價應遵循哪些原則: (　　)

　　A.準確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時性原則

　　D.持續性原則

　　E.保密性原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、風險評級是為銀行提出統一的風險量度標準，提供對銀行進行綜合分析的框架，有利于監管機構綜合掌握商業銀行經營管理及其風險狀況。風險評級的原則是( )

　　A.全面性原則;

　　B.系統性原則;

　　C.持續性原則;

　　D.審慎性原則;

　　E.穩健性原則;

　　參考答案：A,B,C,D

　　8、下列說法中，屬于商業銀行核心資本特征的是(　　)。

　　A.能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失

　　B.隨地可以動用

　　C.隨時可以動用

　　D.能夠有效地抵御商業銀行經營中產生的風險

　　E.能夠應對擠兌危機

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 《巴塞爾新資本協議》對監管資本的范圍作出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱為一級資本，包括商業銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤)和公開儲備，特點是永久性、免費性和止損性等，選項A、B、C所述內容是其相應體現。

　　9、下列關于資本監管的說法，正確的有(　　)。

　　A.是審慎銀行監管的核心

　　B.有利于銀行資產規模迅速擴張

　　C.有利于提高商業銀行的國際競爭力

　　D.是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

　　E.是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析： 資本監管的重要性體現在：資本監管是審慎銀行監管的核心，是提升銀行體系穩定性、維護銀行業公平競爭的重要手段，是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。資本監管有利于控制銀行體系的風險，有利于增強銀行系統的穩定性，約束銀行擴張。

　　10、下列關于表內資產風險權重的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.采用外部評價機構評級結果來確定對境外主權債券的風險權重

　　B.對省及省以下政府投資的公用企業給予100%的風險權重

　　C.對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為20%

　　D.對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人貸款和自用房地產等資產都給予100%的風險權重

　　E.商業銀行持有的其他銀行發行的次級債務工具，風險權重為50%

　　參考答案：C,E

　　參考解析： 對中央政府投資的公用企業的債權風險權重為50%;商業銀行持有的其他銀行發行的次級債務工具，風險權重為100%。

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