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　　第二章 風險管理體系

　　一、單項選擇題

　　1.在風險管理方面，(　　)對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　參考答案：A

　　2.對股東大會負責的監(jiān)督機構(gòu)是(　　)。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高級管理層

　　D.中國銀監(jiān)會

　　參考答案：B

　　3.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應至少(　　)一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每年

　　D.每2年

　　參考答案：C

　　4.首席風險官的聘任和解聘由(　　)負責并及時向公眾披露。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.高層管理層

　　D.風險管理部門

　　參考答案：A

　　5.下列有關(guān)在業(yè)務經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

　　B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作

　　C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

　　D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

　　參考答案：C

　　6.“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。其中，第一道防線是指(　　)。

　　A.風險管理部門

　　B.業(yè)務條線部門

　　C.合規(guī)部門

　　D.內(nèi)部審計

　　參考答案：B

　　7.(　　)是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。

　　A.風險偏好聲明

　　B.風險文化

　　C.風險偏好維度

　　D.風險偏好框架

　　參考答案：D

　　8.風險偏好指標選取需要體現(xiàn)(　　)。

　　A.全面性和重要性

　　B.全面性和穩(wěn)定性

　　C.重要性和合規(guī)性

　　D.合規(guī)性和穩(wěn)定性

　　參考答案：A

　　9.績效考評應堅持的原則是(　　)。

　　A.綜合平衡

　　B.激勵性

　　C.可靠性

　　D.安全與收益平衡

　　參考答案：A

　　10.下列屬于信用風險限額指標的是(　　)。

　　A.產(chǎn)品或組合敞口限額

　　B.單一客戶貸款集中度限額

　　C.敏感度限額

　　D.止損限額

　　參考答案：B

　　11.下列不屬于風險限額管理環(huán)節(jié)的是(　　)。

　　A.風險限額預測

　　B.風險限額設定

　　C.風險限額監(jiān)測

　　D.風險限額控制

　　參考答案：A

　　12.風險監(jiān)測是一個(　　)的過程。

　　A.動態(tài)、連續(xù)

　　B.靜態(tài)、連續(xù)

　　C.動態(tài)、間斷

　　D.靜態(tài)、間斷

　　參考答案：A

　　13.下列屬于企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的特點的是(　　)。

　　A.多向交互式、智能化

　　B.多向交互式、系統(tǒng)化

　　C.單向式、智能化

　　D.單向式、系統(tǒng)化

　　參考答案：A

　　14.下列不屬于外部數(shù)據(jù)的是(　　)。

　　A.通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)

　　B.從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息

　　C.從稅務、海關(guān)、公共服務提供部門獲得的數(shù)據(jù)

　　D.從征信系統(tǒng)獲得的數(shù)據(jù)

　　參考答案：B

　　15.下列屬于內(nèi)部控制第二類目標的是(　　)。

　　A.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表

　　B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

　　C.業(yè)績和盈利目標

　　D.資源的安全性

　　參考答案：A

　　16.(　　)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務。

　　A.確認服務

　　B.客戶服務

　　C.咨詢服務

　　D.信息服務

　　參考答案：C

　　17.下列關(guān)于有效的風險偏好聲明原則的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好

　　B.定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因.確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險

　　C.應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的平均風險水平

　　D.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

　　參考答案：C

　　18.關(guān)于在風險偏好設置與實施過程中應注意的事項，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

　　B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

　　C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

　　D.機構(gòu)應當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，且高管層不得參加

　　參考答案：D

　　19.下列有關(guān)風險文化的說法，不正確的是(　　)。

　　A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

　　B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

　　C.績效考評應堅持“綜合平衡”的原則

　　D.在考評指標上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風險管理類指標

　　參考答案：B

　　20.下列有關(guān)風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是(　　)。

　　A.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

　　B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

　　C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

　　D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

　　參考答案：C

　　二、多項選擇題

　　1.下列選項中，董事會對其承擔最終責任的有(　　)。

　　A.銀行的業(yè)務戰(zhàn)略

　　B.銀行的關(guān)鍵人員決定

　　C.銀行的治理結(jié)構(gòu)與實踐

　　D.銀行的風險管理與合規(guī)義務

　　E.銀行的財務穩(wěn)健性

　　參考答案：ABCDE

　　2.在高管層的領(lǐng)導下，風險管理部門負責的工作主要有(　　)。

　　A.風險管理政策制度

　　B.風險管理工具方法

　　C.風險管理信息系統(tǒng)

　　D.風險敞口報告

　　E.重大風險管理事項的審議、審批

　　參考答案：ABCD

　　3.《有效風險偏好框架制定原則》主要內(nèi)容包括(　　)。

　　A.內(nèi)部審計

　　B.風險偏好框架

　　C.風險偏好聲明關(guān)鍵因素

　　D.風險限額

　　E.內(nèi)部管理角色和職責

　　參考答案：BCDE

　　4.有效的風險偏好聲明應該滿足的原則有(　　)。

　　A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設

　　B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

　　C.具有前瞻性

　　D.包括定量指標

　　E.包括定性的陳述

　　參考答案：ABCDE

　　5.風險偏好的維度包括(　　)。

　　A.資本類

　　B.收益類

　　C.負債類

　　D.特定風險類

　　E.風險類

　　參考答案：ABD

　　6.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有(　　)。

　　A.達到或超過目標信用級別

　　B.確保資本充足

　　C.對壓力事件保持較低的風險暴露

　　D.維持現(xiàn)有的紅利水平

　　E.滿足監(jiān)管要求和期望

　　參考答案：ABCDE

　　7.下列選項中，屬于資本類指標的有(　　)。

　　A.每股收益增長率

　　B.核心一級資本充足率

　　C.一級資本充足率

　　D.收益率

　　E.杠桿率

　　參考答案：BCE

　　8.薪酬機制應堅持的原則有(　　)。

　　A.綜合平衡

　　B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

　　C.收益與安全性的平衡

　　D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

　　E.業(yè)績與激勵平衡

　　參考答案：BD

　　9.按約束的風險類型，限額主要分為(　　)。

　　A.信用風險限額

　　B.市場風險限額

　　C.操作風險限額

　　D.流動性風險限額

　　E.國別風險限額

　　參考答案：ABCDE

　　10.《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》要求風險報告要具有(　　)。

　　A.準確性

　　B.綜合性

　　C.科學性

　　D.清晰度

　　E.可用性

　　參考答案：ABDE

　　三、判斷題

　　1.風險限額指標全部是比率指標。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　參考答案：B

　　2.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　參考答案：A

　　3.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　參考答案：A

　　4.風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運行。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　參考答案：A

　　5.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　參考答案：A

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