點擊查看：2019年初級銀行從業資格《風險管理》精選試題匯總

　　1單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對(　　)進行分析。

　　A. 資產負債表和損益表

　　B. 財務報表和損益表

　　C. 財務報表和資產負債表

　　D. 資產負債表和現金流量表

　　2下列財務比率中,不是用來衡量企業盈利能力或者營運能力的是(　　)

　　A. 資產負債率

　　B. 資產回報率

　　C. 銷售毛利率

　　D. 存貨周轉率

　　3商業銀行對客戶進行財務分析的目的是(　　)

　　A. 幫助企業加快發展

　　B. 為企業改革提供依據

　　C. 搞好和客戶的關系以便更好地開展業務

　　D. 識別企業信用風險

　　4商業銀行自行選擇操作風險計量模型的置信度應設為(　　)，觀測期為(　　)

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　5中國銀行業監督管理委員會提出的銀行監管理念不包括(　　)

　　A. 管法人

　　B. 管風險

　　C. 管內控

　　D. 管存款

　　6對于大多數商業銀行來說，(　　)是最大、最明顯的信用風險來源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡業務

　　C. 企業業務辦理

　　D. 貸款

　　7某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元。市場利率為10%，假設市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格(　　)

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　8在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是(　　)

　　A. 利率風險

　　B. 國家風險

　　C. 法律風險

　　D. 流動性風險

　　9柜臺業務操作風險控制要點不包括(　　)

　　A. 完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

　　B. 嚴格執行各項柜臺業務規定

　　C. 設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D. 加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

　　10在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素等構成，針對企業信用分析的專家系統是(　　)

　　A. 5Cs系統

　　B. 5Ps系統

　　C. CAMEls系統

　　D. 4Cs系統

　　11下列關于貨幣互換的說法，不正確的是(　　)

　　A. 貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進行的互換交易

　　B. 貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定

　　C. 貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率

　　D. 貨幣互換交易雙方規避了利率和匯率波動造成的市場風險

　　12有效風險管理體系建設必須以(　　)為先導。

　　A. 健全的內部控制機制

　　B. 完善的公司治理機構

　　C. 先進的風險管理文化培育

　　D. 有效的風險治理策略

　　13將商業銀行的(　　)和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的一個重要層面。

　　A. 經營能力

　　B. 贏利能力

　　C. 企業社會責任

　　D. 戰略發展計劃

　　14幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險(　　)引發的風險。

　　A.人員因素

　　B.系統缺陷

　　C.內部流程

　　D.外部事件

　　15下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的是(　　)

　　A. 減少在不熟悉市場的交易

　　B. 強化交易員限額交易制度

　　C. 購買未授權交易保險

　　D. 為操作風險分配資本金

　　16現金頭寸指標較高，意味著商業銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為(　　)

　　A. (現金頭寸+應收存款)÷總資產

　　B. 現金頭寸÷總資產

　　C. 現金頭寸÷總負債

　　D. (現金頭寸+應收存款)--k-總負債

　　17外部評級主要依靠(　　)

　　A. 專家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析結合

　　D. 以上都不對

　　18不良貸款撥備覆蓋率的計算公式為：(　　)

　　A. (一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

　　B. (一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　C. (一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　D. (一般準備+專項準備)/(次級類貸款+可疑類貸款)

　　19在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括(　　)

　　A. 貸款金額

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波動性

　　D. 貸款違約風險之間的相關性

　　20人力資源配置不當的風險是(　　)

　　A. 非流程風險

　　B. 流程環節風險

　　C. 控制派生風險

　　D. 以上都不是

　　1.A

　　解析：A【解析】單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

　　2.A

　　解析：A【解析】資產負債率屬于杠桿比率，用來衡量企業所有者獲得融資的能力，也可用來判斷企業的償債資格和能力，不是衡量企業盈利能力或者營運能力的指標。故A選項符合題意。資產回報率、存貨周轉率屬于效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。故B、D選項不符合題意。銷售毛利率屬于盈利能力比，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。故C選項不符合題意

　　3.D

　　解析：D【解析】財務分析是通過對企業的經營成累，財務狀況以及現金流量情況的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風除的目的。故選D。

　　4.C

　　解析：暫無

　　5.D

　　解析：D【解析】銀行監管理念是管法人，管風險，管內控，提高透明度。

　　6.D

　　解析：D【解析】對于大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明照的信用風險來源。事實上，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中

　　7.A

　　解析：A【解析】根據久期公式：dp/dy=D/(1+y)P可得(2×101×1%)/(1+10%)=1.84

　　8.D

　　解析：D【解析】本題考查商業銀行風險的主要類別的辨析。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。此外，聲譽風險和戰略風險也與其他主要風險密切聯系且相互作用，因此同樣是一種多維風險

　　9.C

　　解析：C【解析】風險控制要點更主要的要把重點放在制度、系統、監督、培訓等大的方面上，而C項中具體的措施相對于其他選項就顯得比較細小，故選C項

　　10.B

　　解析：B【解析】5Ps是針對企業信用分析的專家系統，這5個Ps主要包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因索

　　11.D

　　解析：D【解析】貨幣互換中不同貨幣本金的數額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變。貨幣交換的交易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風險。故選項D錯誤

　　12.C

　　解析：C【解析】風險管理文化是風險管理體系的靈魂，有效風險管理體系建設必須以先進風險管理文化培育為先導。故選C

　　13.C

　　解析：C【解析】將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。商業銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續到其合作伙伴、客戶和供應商/服務商，并在整個經濟和社會環境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構形象

　　14.D

　　解析：D【解析】外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(資金)及違反法律而對商業銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經造成負面影響的事件。黑客屬于商業銀行外部人員，侵入內部系統作案，對商業銀行的客戶等資源造成了嚴重的負面影響.因此屬于外部事件引發的風險

　　15.C

　　解析：C【解析】根據商業銀行操作風險管理和控制風險的能力。風險可以分為可規避的、可降低的、可緩釋的、應承擔的風險。A是減少交易，是一種風險規避的措施。B是強化制度，是對可降低的風險采取的措施。D是對必須要承擔的風險分配準備金。只有C是風險緩釋的措施

　　16.A

　　解析：A【解析】應收存款的流動性可以與現金頭寸相當，兩者之和與總資產的比可以反映資產流動性的狀況。

　　17.A

　　解析：A【解析】外部評級主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府或企業。故選A

　　18.B

　　解析：B【解析】不良貸款撥備覆蓋率的汁算公式為：(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。故選B。

　　19.C

　　解析：C【解析】回收率的波動性不是重要輸入參數，只是回收率的某參數指標

　　20.A

　　解析：A【解析】非流程風險是由政策、管理模式等系統性原因產生的。人力資源配置不當風險屬于非流程風險。

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