點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》提高練習匯總

　　【例題】通常情況下，導致商業銀行破產倒閉的直接元兇是(　)。

　　A.違約風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。

　　【例題】按照《巴塞爾新資本協議》的規定，(　)是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　A.法律風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規風險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　【例題】商業銀行因未能及時根據市場變化和客戶需求創新產品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統業務領域的競爭優勢。此類風險屬于市場風險。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查市場風險的含義。市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

　　【例題】下列選項關于信用風險和市場風險、操作風險的辨析，說法正確的是(　)。

　　A.信用風險具有明顯的系統性風險特征

　　B.市場風險具有數據有數和易于計量的特點，具有明顯的非系統風險特征，難以通過分散化投資完全消除

　　C.操作風險具有非營利性，容易引發市場風險和信用風險

　　D.以上說法皆不正確

　　『正確答案』C

　　『答案解析』不同類型風險對比。信用風險具有明顯的非系統性風險，市場風險具有明顯的系統性風險。

　　【例題】2007年底，美國爆發了次級債危機。長期以來，有些美資商業銀行員工違規向信用分數較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產生了。危機使信用衍生產品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩健經營的形象大打折扣。上述信息包含了(　)等風險。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　E.聲譽風險

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』有一些關鍵字值得注意：“違規”是操作風險;“信用分數”是信用風險;“房地產市場”是市場風險;“資金吃緊”是流動性風險;“形象”是聲譽風險。

　　【例題】商業銀行的核心競爭力是(　)。

　　A.吸存放貸規模

　　B.支付中介

　　C.貨幣創造能力

　　D.風險管理水平

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。

　　【例題】下列關于風險管理與商業銀行經營的關系的說法，正確的有(　)。

　　A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

　　B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

　　C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合

　　D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

　　E.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』文字性的多選題，只能要求考生多看書，形成大概印象來做答。

　　【例題】商業銀行風險管理模式的演變過程是(　)。

　　A.負債風險管理模式階段一資產風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段

　　B.資產風險管理模式階段一全面風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一負債風險管理模式階段

　　C.負債風險管理模式階段一資產風險管理模式階段一全面風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段

　　D.資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段

　　『正確答案』D

　　『答案解析』商業銀行風險管理的發展歷程是：資產風險管理模式階段一負債風險管理模式階段一資產負債風險管理模式階段一全面風險管理模式階段。

　　【例題】20世紀60年代，商業銀行的風險管理進入(　)。

　　A.資產負債風險管理模式階段

　　B.資產風險管理模式階段

　　C.全面風險管理模式階段

　　D.負責風險管理模式階段

　　『正確答案』D

　　『答案解析』60年代前——資產風險管理模式;60年代后——負債風險管理模式;70年代后——資產負債風險管理模式;80年代后——全面風險管理模式。

　　【例題】20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入(　)。

　　A.全面風險管理模式階段

　　B.資產風險管理模式階段

　　C.負債風險管理模式階段

　　D.資產負債風險管理模式階段

　　『正確答案』A

　　『答案解析』20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業銀行開始意識到可以從事更多的風險中介業務，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進入了全面風險管理模式階段。

　　【例題】(　)是銀行從事經營活動必須注入的資金。

　　A.商業銀行資金

　　B.商業銀行資本

　　C.商業銀行資產

　　D.商業銀行資源

　　『正確答案』B

　　『答案解析』商業銀行資本是商業銀行從事經營活動必須注入的資金。

　　【例題】在商業銀行中，起維護市場信心、充當保護存款人利益的緩沖器作用的是(　)。

　　A.商業銀行現金流

　　B.商業銀行資本金

　　C.商業銀行負債

　　D.商業銀行準備金

　　『正確答案』B

　　『答案解析』商業銀行資本金作為保護存款人利益的緩沖器，在維持市場信心方面發揮著至關重要的作用。

　　【例題】(　)是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。

　　A.賬面資本

　　B.監管資本

　　C.經濟資本

　　D.實收資本

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考核的是賬面資本的定義。

　　【例題】下列關于資本的說法，正確的是(　)。

　　A.經濟資本也就是賬面資本

　　B.會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

　　C.經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內的非預期損失而應該持有的資本金

　　D.經濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本，必然等同于賬面資本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』賬面資本、經濟資本、監管資本定義的對比。選項A錯誤，經濟資本又稱為風險資本，與賬面資本是兩個不同的概念。選項B錯誤，監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。選項D錯誤，經濟資本并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

　　【例題】監管資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。(　)

　　A.對

　　B.錯

　　『正確答案』B

　　『答案解析』經濟資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本，監管資本是指商業銀行根據監管當局關于合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具。

　　【例題】我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.5%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.12%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。

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