點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》提高練習匯總

　　第1題

　　風險預警的程序主要包括( )。

　　A 后評價

　　B 風險處置

　　C 風險分析

　　D 風險管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風險分析。(3)風險處置。(4)后評價。

　　第2題

　　商業銀行聲譽危機處理管理的主要內容有( )。

　　A 預先制訂戰略性的危機管理規劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發言人的溝通技能

　　D 管理危機過程中的信息交流

　　E 模擬訓練和演習

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行聲譽危機管理的主要內容包括：(1)預先制訂戰略性的危機管理規劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現場處理。(4)提高發言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓練和演習。

　　第3題

　　商業銀行的整體風險管理環境包括( )等方面的內容及作用。

　　A 風險文化

　　B 管理戰略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調控

　　E 內部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業銀行的整體風險管理環境，包括公司治理、內部控制、風險文化和管理戰略等方面的內容及作用。

　　第4題

　　商業銀行的市場風險包括( )。

　　A 匯率風險

　　B 債券風險

　　C 利率風險

　　D 股票風險

　　E 商品風險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要。由于商業銀行的資產主要是金融資產，利率波動會直接導致其資產價值的變化，從而影響銀行的安全性、流動性和效益性。

　　第5題

　　商業銀行柜臺操作風險的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等

　　B 柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

　　C 規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺業務內控管理和風險防范

　　E 客戶監管難度加大，信息技術手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業銀行柜臺操作風險的成因包括：(1)輕視柜臺業務內控管理和風險防范。(2)規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度。(4)柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識。(5)柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等。

　　第6題

　　商業銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風險管理目標和政策

　　B 并表范圍

　　C 核心存款數量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風險和市場風險

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風險管理目標和政策。(2)并表范圍。(3)資本規模。(4)資本充足率水平。(5)信用風險和市場風險。

　　第7題

　　現金流是指現金在企業內的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動的現金流

　　B 分配活動的現金流

　　C 融資活動的現金流

　　D 經營活動的現金流

　　E 管理活動的現金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現金流是指現金在企業內的流入和流出，分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。

　　第8題

　　商業銀行嚴重的操作風險損失事件往往是( )同時作用的結果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，特別是嚴重的操作風險損失事件往往是人員、流程、系統和外部因素同時作用的結果。

　　第9題

　　商業銀行可通過( )獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據。

　　A 法院機構

　　B 海關機構

　　C 政府機構

　　D 稅務機構

　　E 中國人民銀行個人征信系統

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業銀行可通過中國人民銀行個人征信系統及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據。

　　第10題

　　商業銀行的內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行( )的獨立審查和評價。

　　A 可靠性

　　B 獨立性

　　C 準確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。風險管理部門可以為內部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

　　第11題

　　商業銀行的債務主要由( )組成。

　　A 美元

　　B 歐元

　　C 日元

　　D 人民幣

　　E 英鎊

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業銀行的債務主要由美元、歐元和日元組成，則其持有的外幣資產也參照美元、歐元和日元債務的比率。

　　第12題

　　為保持流動性風險管理的( )，商業銀行應當定期對自身不同歷史時期的各項資產、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

　　A 可比性

　　B 持續性

　　C 統一性

　　D 一致性

　　E 協調性

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]為保持流動性風險管理的持續性和一致性，商業銀行應當定期對自身不同歷史時期的各項資產、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

　　第13題

　　市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為( )

　　A 信譽風險

　　B 匯率風險

　　C 利率風險

　　D 商品價格風險

　　E 股票價格風險

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

　　第14題

　　風險報告的綜合報告應反映的主要內容包括( )。

　　A 加強風險管理的建議

　　B 風險應對策略及具體措施

　　C 分類風險狀況及變化原因分析

　　D 重大風險事項管理

　　E 轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]綜合報告應反映以下主要內容：(1)轄內各類風險總體狀況及變化趨勢。(2)分類風險狀況及變化原因分析。(3)風險應對策略及具體措施。(4)加強風險管理的建議。

　　第15題

　　按照階段劃分，風險處置可以分為( )。

　　A 階段性處置

　　B 層次性處置

　　C 預控性處置

　　D 個別性處置

　　E 全面性處置

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度降低商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。

　　第16題

　　債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括( )。

　　A 風險報告

　　B 風險監控

　　C 市場定位

　　D 授信審批

　　E 信貸政策的制定

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設定。(4)風險監控。(5)風險報告。

　　第17題

　　財務報表分析應特別關注識別和評價資產管理狀況，主要包括( )。

　　A 資產流動性分析

　　B 資產組合分析

　　C 資產價值分析

　　D 資產質量分析

　　E 資產使用分析

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]財務報表分析應特別關注識別和評價資產管理狀況，主要包括資產質量分析、資產流動性(可變現程度)分析以及資產組合(庫存、固定資產等投資)分析。

　　第18題

　　銀行的信息披露主要是由( )構成的。

　　A 損益表

　　B 現金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分風險管理情況

　　E 部分公司治理情況

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]銀行的信息披露主要由資產負債表、損益表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成。

　　第19題

　　信貸審批應遵循的原則有( )。

　　A 統一考慮原則

　　B 獨立評估原則

　　C 展期重審原則

　　D 審貸分離原則

　　E 職責分離原則

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：(1)審貸分離原則。(2)統一考慮原則。(3)展期重審原則。

　　第20題

　　在董事會和高級管理層的監督制衡關系之外，銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到( )等更為廣泛的領域。

　　A 內部控制體系

　　B 監督考核機制

　　C 激勵約束機制

　　D 管理信息系統

　　E 銀行內部制衡關系和職責分工

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事會和高級管理層的監督制衡關系之外，銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到銀行內部制衡關系和職責分工、內部控制體系、監督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統等更為廣泛的領域。

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