點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》模擬題匯總

　　1商業銀行常用的風險識別方法包括(　　)

　　A. 專家調查列舉法

　　B. 資產財務狀況分析法

　　C. 情景分析法

　　D. 分解分析法

　　E. 失誤樹分析法

　　2以下關于缺口分析的正確陳述有(　　)

　　A. 當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

　　B. 當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

　　C. 當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

　　D. 當處于資產敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

　　E. 當處于資產敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

　　3商業銀行在對企業集團進行風險識別時，分析其關聯交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況有(　　)

　　A. 易貨交易

　　B. 發生處理方式異常的交易

　　C. 資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

　　D. 互為提供擔保或連環提供擔保

　　E. 與特定顧客或供應商發生大額交易

　　4中國銀行業監督管理委員會評估國有商業銀行和股份制商業銀行的資產質量指標包括(　　)

　　A. 不良資產、貸款率

　　B. 預期損失率

　　C. 貸款風險遷徙

　　D. 不良貸款撥備覆蓋率

　　E. 貸款損失準備充足率

　　5能夠轉移商業銀行操作風險的保險品種包括(　　)

　　A. 財產保險

　　B. 電子保險

　　C. 計算機犯罪保險

　　D. 錯誤與遺漏保險

　　E. 營業中斷保險

　　6違約的發生主要是由于(　　)

　　A. 債務人自身原因，經營不善、決策失誤

　　B. 行業不景氣

　　C. 宏觀經濟因素影響

　　D. 債務人故意欺詐

　　E. 貸款定價不合理

　　7以下(　　)屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

　　A. 缺乏必要的流程

　　B. 依賴手工錄入

　　C. 設計不完善

　　D. 管理信息不準確

　　E. 項目資金不足

　　8下列關于銀行資本的作用敘述正確的是(　　)

　　A. 提供融資

　　B. 使銀行免受損失

　　C. 維持市場信心

　　D. 限制銀行業務過度擴張

　　E. 保護客戶利益

　　9監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監管具體包括(　　)

　　A. 建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

　　B. 建立商業銀行經營管理匯報機制

　　C. 建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系

　　D. 建立對支付危機的處置體系

　　E. 建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網

　　10商業銀行貸款擔保的主要方式確(　　)

　　A. 保證

　　B. 抵押

　　C. 質押

　　D. 留置

　　E. 定金

　　11以下屬于金融衍生品的是(　　)

　　A. 即期金融產品

　　B. 金融期貨

　　C. 期權

　　D. 遠期利率協議

　　E. 貨幣互換

　　12商業銀行風險監測的具體內容包括(　　)

　　A. 開發風險計量模型

　　B. 監測各種可量化的關鍵風險指標

　　C. 向專家咨詢可能面臨的風險

　　D. 報告商業銀行所有風險的定性、定量評估結果

　　E. 調整高風險授信限額

　　13操作風險可以分為七種表現形式，其中包括(　　)

　　A. 執行、交割及流程管理

　　B. 內部欺詐

　　C. 客戶、產品及業務做法

　　D. 實物資產損壞

　　E. 外部欺詐

　　14全面風險管理模式階段的特點有(　　)

　　A. 不同類型的業務納入統一的風險管理范圍

　　B. 從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束

　　C. 提出了一系列監管原則

　　D. 繼續以資本充足率為核心

　　E. 從單純的信貸風險管理模式轉向信用風驗、市場風險、操作風險并舉

　　15法人信貸業務的流程環節包括(　　)

　　A. 信貸審查

　　B. 信貸審批

　　C. 貸款發放

　　D. 貸后管理

　　E. 信貸復核

　　16采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能可體現為(　　)

　　A. 保證使得違約概率上升

　　B. 抵押使得違約損失率下降

　　C. 質押使得違約損失率下降

　　D. 保證使得違約損失率上升

　　E. 凈額結算使得違約風險暴露上升

　　17商業銀行的資本肩負著比…般企業更為重要的責任和作用，主要體現在(　　)

　　A. 資本為商業銀行提供融資

　　B. 吸收和消化損失

　　C. 限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

　　D. 維持市場信心

　　E. 是商業銀行風險管理根本的驅動力

　　18下列可能給商業銀行帶來聲譽風險的有(　　)

　　A. 關于銀行高比例不良資產的媒體報道

　　B. 銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

　　C. 銀行呆賬收回率大幅減小

　　D. 銀行工作人員服務態度惡劣

　　E. 銀行不能按時完成客戶的兌現要求

　　19目前，RAROC等經風險調整的業績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC(　　)

　　A. 可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性

　　B. 可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

　　C. RAROC=(收益一預期損失)÷經濟資本

　　D. 使銀行不再注重盈利性

　　E. 放棄了股東價值最大化的目標

　　20商業銀行通常對下列業務進行外包以轉移操作風險，主要包括(　　)

　　A. 資金交易

　　B. 消費信貸業務有關客戶身份的核對

　　C. 網絡中心

　　D. 法律事務

　　E. 賬戶系統

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　2.B,C,E,

　　解析：BCE【解析】以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息 收入下降。相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺叫，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

　　3.A,B,D,E,

　　解析：ABDE【解析】C項不屬于集團法人客戶內部的關聯方應關注的情況

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】中國銀行業監督管理委員會評估國有商業銀行和股份制商業銀行的資產質量指標包括：不良資產、貸款率，預期損失率，貸款風險遷徙，不良貸款撥備覆蓋率，貸款損失準備充足率。故選ABCDE

　　5.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業銀行操作風險管理的重要工具，主要包括：商業銀行一攬子保險、錯誤與遺漏保險、經理與高級職員責任險、未授權交易保險、財產保險、營業中斷保險、商業綜合責任保險、電子保險、計算機犯罪保險

　　6.A,B,C,

　　解析：ABC【解析】在風險發生原因中，個人故意欺詐的原因并不是主要原因;而貸款定價又是銀行的行為，所以也不是違約發生的主要原因

　　7.B,D,E,

　　解析：BDE【解析】A選項是流程缺失;C選項是流程設計不完善。所以A、C錯誤

　　8.A,C,D,

　　解析：ACD【解析】商業銀行資本的作用：(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化風險;(3)限制銀行過度擴張和風險承擔;(4)維持市場信心;(5)為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。A、C、D三項正確

　　9.A,C,D,E,

　　解析：ACDE【解析】監管部門對內部控制評價的內容主要包括：建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業金融機構的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網。

　　10.A,B,C,

　　解析：ABC【解析】本題考查商業銀行貸款擔保的方式，主要有五種：保證、抵押、質押、留置和定金。商業銀行業務中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。因此正確答案為ABC

　　11.B,C,D,

　　解析：BCD【解析】金融衍生品根據產品形態，可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類;根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品

　　12.B,D,

　　解析：BD【解析】商業銀行風險監測包含兩個層面的具體內容：(1)監測各種可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保風險在進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施;(2)投告商業銀行所有風險的定性/定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質量/效果。故選BD。

　　13.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】操作風險包括內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品及業務做法，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割及流程管理。

　　14.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協議》提出了一系列監管原則，在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業務納入統一的風險管理范圍，A選項正確;要求繼續以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束，B、C、D三個選項正確;《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現了一個娃著變化，那就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，E選項正確。故選ABCDE

　　15.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】按照法人信貸業務的流程。可以分為評級授信、信貸調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。信貸復核不屬于流程環節的內容

　　16.B,C,

　　解析：BC【解析】采用內部評級法計量信用風險監管資本時，信用風險緩釋功能體現為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率(如抵(質)押和保證的減輕效果)或違約風險暴露(如凈額結算)的下降。故B、C選項符合題意

　　17.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E項為商業銀行資本的五個主要方面的體現

　　18.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】本題所有選項都能對商業銀行的聲譽風險造成影響

　　19.A,B,

　　解析：AB【解析]ROE和ROA用來度量商業銀行這樣被普遍認為是經營特殊商品的高風險企業具有明顯的局限性：一是不足以真實反應商業銀行長期穩定性和健康性;二是無法全面、深入地解釋商業銀行在盈利的同時所承擔的風險平。而RAROC卻彌補了這些缺點。因此正確答案為AB

　　20.B,C,D,

　　解析：BCD【解析】商業銀行業務外包通常有以下幾類：(1)技術外包(如網絡中心);(2)處理程序外包(如消費信貸業務有關客戶身份的核對);(3)業務營銷外包(如銀行卡營銷);(4)某些專業性服務外包(如法律事務);(5)后勤性事務外包。一些關鍵過程和核心業務，如賬戶系統、資金交易業務等不應外包出去

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