點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》模擬題匯總

　　1巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，其中包括(　　)

　　A. 系統(tǒng)風(fēng)險

　　B. 信用風(fēng)險

　　C. 操作風(fēng)險

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險

　　E. 聲譽(yù)風(fēng)險

　　2商業(yè)銀行信息具體披露的內(nèi)容和要求可按(　　)來確定。

　　A. 安全性

　　B. 全面性

　　C. 流動性

　　D. 效益性

　　E. 及時性

　　3下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)晶線的是(　　)

　　A. 交易和銷售

　　B. 零售銀行業(yè)務(wù)

　　C. 公開市場業(yè)務(wù)

　　D. 資產(chǎn)管理

　　E. 貼現(xiàn)率

　　4下列哪些屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍?(　　)

　　A.借款人的個人品德

　　B.企業(yè)的資本金

　　C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

　　D.借款人提供的抵押品價值

　　E.借款人的利率水平

　　5風(fēng)險規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于(　　)的支出。

　　A. 人員工資

　　B. 風(fēng)險分析

　　C. 經(jīng)濟(jì)資本配置

　　D. 風(fēng)險補(bǔ)償

　　E. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　6商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括(　　)

　　A. 全面

　　B. 審慎

　　C. 有效

　　D. 獨(dú)立

　　E. 安全

　　7公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在下列(　　)方面。

　　A. 董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)

　　B. 董事會負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

　　C. 董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

　　D. 風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員

　　E. 董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平

　　8針對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng)包括(　　)

　　A. 資本充足性

　　B. 資產(chǎn)質(zhì)量

　　C. 管理水平

　　D. 盈利水平

　　E. 流動性

　　9監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括(　　)

　　A. 檢查與調(diào)研

　　B. 調(diào)閱文件

　　C. 訪談座談

　　D. 列席會議

　　E. 監(jiān)督測評

　　10下列屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有(　　)

　　A. 未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

　　B. 銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

　　C. 如果實(shí)際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反，銀行會發(fā)生更大的損失

　　D. 資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負(fù)債利率支出的變化

　　E. 未考慮到利率變動的兩面性

　　11以下哪些屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)?(　　)

　　A. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B. 代理保險蛾務(wù)

　　C. 代理證券業(yè)務(wù)

　　D. 代收代付業(yè)務(wù)

　　E. 代理政策性業(yè)務(wù)

　　12如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有(　　)

　　A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

　　B.減少非核心貸款

　　C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

　　D.尋求央行的緊急支援

　　E.維持良好的公共關(guān)系

　　13我國商業(yè)銀行公司治理的要求主要包括(　　)

　　A. 建立、健全以董事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

　　B. 建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

　　C. 建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

　　D. 明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　E. 完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　14中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶包括哪幾項(xiàng)內(nèi)容?()

　　A. 商業(yè)銀行賬號提供的貸款業(yè)務(wù)

　　B. 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　C. 商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

　　D. 為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

　　E. 為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的頭寸

　　15在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)應(yīng)遵循的原則包括(　　)

　　A. 及時性

　　B. 可測量性

　　C. 風(fēng)險敏感性

　　D. 實(shí)用性

　　E. 相關(guān)性

　　16有關(guān)市場風(fēng)險狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提

　　供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(　　)

　　A. 按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險頭寸

　　B. 按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計(jì)量的市場風(fēng)險水平

　　C. 對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議

　　D. 市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

　　E. 市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

　　17新發(fā)生不良貸款的外部原因包括(　　)

　　A. 違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

　　B. 企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

　　C. 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

　　D. 企業(yè)違法違規(guī)

　　E. 地方政府行政干預(yù)

　　18風(fēng)險報(bào)告的綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括(　　)

　　A. 加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

　　B. 風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

　　C. 分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

　　D. 重大風(fēng)險事項(xiàng)管理

　　E. 轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢

　　19下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有(　　)

　　A. 遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

　　B. 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

　　C. 遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　D. 遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險

　　E. 遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　20操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)包括(　　)

　　A. 人員風(fēng)險指標(biāo)

　　B. 流程風(fēng)險指標(biāo)

　　C. 內(nèi)部風(fēng)險指標(biāo)

　　D. 外部風(fēng)險指標(biāo)

　　E. 系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)

　　1.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類，是按誘發(fā)風(fēng)險的原因分類的

　　2.A,C,D,

　　解析：ACD【解析】商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

　　3.A,B,D,

　　解析：ABD【解析】根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，八類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、公司金融、代理業(yè)務(wù)、交易和銷售、支付和結(jié)算、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)濟(jì)。故選ABD

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。A項(xiàng)屬于品德;B項(xiàng)屬于資本;C項(xiàng)屬于還款能力;D項(xiàng)屬于抵押;E項(xiàng)屬于經(jīng)營環(huán)境。故選ABCDE

　　5.B,C,

　　解析：BC【解析】風(fēng)險規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出。因此本題B、C選項(xiàng)正確

　　6.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，包括全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則

　　7.A,D,E,

　　解析：ADE【解析】負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險的是離級管理層，所以B選項(xiàng)錯誤;監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)錯誤

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】駱駝(CAMEL)體系包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平、流動性

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】監(jiān)事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場抽查手段，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督和測評

　　10.B,E,

　　解析：BE【解析】利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：敏感性缺口分析的精確性值得懷疑;利率預(yù)測在現(xiàn)實(shí)中往往準(zhǔn)確率不高，短期利率則更難預(yù)測;銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性;增加管理成本;未考慮到利率變動的兩面性;實(shí)際中，負(fù)債利率支出的變化…般快于資產(chǎn)利率收人的變化

　　11.A,B,C,D,E,

　　解析：暫無

　　12.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】A、B、D三項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足;E項(xiàng)有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟;C項(xiàng)可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。故選ABCDE

　　13.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】我國商業(yè)銀行公司治理的要求。主要內(nèi)容包括：(1)完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù);(3)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制;(4)建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;(5)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

　　14.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】為了督促商業(yè)銀行設(shè)立交易賬戶，加強(qiáng)市場風(fēng)險管理和市場風(fēng)險資本監(jiān)管。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第二十九條規(guī)定了交易賬戶的三項(xiàng)內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項(xiàng)

　　15.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)應(yīng)遵循四個原則：相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險敏感性和實(shí)用性

　　16.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】市場風(fēng)險報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下全部或部分內(nèi)容：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別計(jì)量的市場風(fēng)險水平;按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險頭寸;市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況對于市場風(fēng)險頭寸和市場風(fēng)險水平的結(jié)構(gòu)分析;盈虧情況;市場風(fēng)險管理政策和程序的遵守情況;對改進(jìn)市場風(fēng)險管理政策、程序以及市場風(fēng)險應(yīng)急方案的建議;市場風(fēng)險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理等，五個選項(xiàng)均正確

　　17.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】外部原因就是銀行之外的因素，A項(xiàng)是銀行內(nèi)部操作出現(xiàn)問題

　　18.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢;(2)分類風(fēng)險狀況及變化原因分析;(3)風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施;(4)加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

　　19.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】遠(yuǎn)期合約中交易時間是確定的，期貨合約交易價格是確定的，所以選項(xiàng)A、B說法都有 錯誤

　　20.A,B,D,E,

　　解析：ABDE【解析】操作風(fēng)險獎鍵指標(biāo)包括：人員風(fēng)險指標(biāo)(如從業(yè)年限、人均培訓(xùn)費(fèi)用、客戶投訴占比等)、流程風(fēng)險指標(biāo)(交易結(jié)果與核算結(jié)果差異、前后臺交易不匹配等)、系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)(如系統(tǒng)故障時間、系統(tǒng)數(shù)量等)和外部風(fēng)險指標(biāo)(如反洗錢警報(bào)數(shù)占比等)。

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