點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》精選試題匯總

　　【例題】操作風險是指(　)。

　　A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

　　B.由不完善或有問題的內部程序、員工及信息科技系統或外部事件所造成損失的風險

　　C.商業銀行從業人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

　　D.由于市場競爭等原因，銀行業務量變動所帶來的風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險的定義。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

　　【例題】形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。下列引發操作風險的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

　　A.職員欺詐

　　B.知識/技能匱乏

　　C.違反用工法

　　D.失職違規

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險。人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。

　　【例題】下列不屬于操作風險包含的風險因素的是(　)。

　　A.內外勾結欺詐/騙貸

　　B.信息系統故障導致業務癱瘓

　　C.流動性缺口顯著擴大

　　D.地震造成營業場所損失

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查操作風險。內外勾結欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統故障導致業務癱瘓屬于系統缺陷方面;地震造成營業場所損失屬于外部事件方面。

　　【例題】下列關于操作風險的說法，不正確的是(　)。

　　A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

　　B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利

　　C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

　　D.操作風險具有相對獨立性，不會引發市場風險和信用風險

　　『正確答案』D

　　『答案解析』風險沒有獨立的，操作風險也會引發諸如信用風險、市場風險。

　　【例題】基于損失事件類型，操作風險可以分為七種表現形式，其中包括(　)。

　　A.工作場所安全事件

　　B.信息科技系統事件

　　C.客戶、產品和業務活動事件

　　D.實物資產損壞

　　E.外部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風險分類。按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類：(1)內部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產品和業務活動事件;(5)實物資產的損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。

　　【例題】內部欺詐是指(　)。

　　A.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

　　C.商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

　　D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風險分類。內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件。

　　【例題】某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件種類來看，該事件應歸于(　)類型。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統缺陷

　　D.內部流程

　　『正確答案』A

　　『答案解析』外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

　　【例題】在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責是(　)。

　　A.負責制定操作風險管理的政策及相關文件

　　B.承擔操作風險管理的最終責任

　　C.執行董事會批準的操作風險戰略和體系

　　D.負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作。

　　【例題】操作風險損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

　　A.客觀性、全面性、統一性、謹慎性

　　B.重要性、及時性、動態性、標準化

　　C.客觀性、全面性、動態性、標準化

　　D.重要性、及時性、統一性、謹慎性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統一性，四是謹慎性。

　　【例題】關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，設計良好的關鍵風險指標體系應遵循的原則是(　)。

　　A.整體性、重要性、敏感性、可靠性

　　B.傳遞性、可測量性、敏感性、可靠性

　　C.相關性、可測量性、可靠性、實用性

　　D.整體性、可測量性、敏感性、實用性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數據口徑、門檻值、報告路徑等要素。

　　最容易引發操作風險的業務環節是(　)。

　　A.柜面業務

　　B.個人信貸業務

　　C.法人信貸業務

　　D.代理業務

　　『正確答案』A

　　『答案解析』柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。

　　柜臺業務操作風險的控制措施不包括(　)。

　　A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

　　B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理

　　C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

　　D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平

　　『正確答案』C

　　『答案解析』操作風險控制措施：完善規章制度和業務操作流程;加強業務系統建設;加強崗位培訓;強化一線實時監督檢查。

　　【例題】個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括(　)。

　　A.部門及崗位設置不合理，規章制度落后

　　B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足

　　C.內控制度不完善、業務流程有漏洞

　　D.電子化建設緩慢，缺乏相應的業務處理系統

　　E.個人信用體系不健全

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』操作風險成因：商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防范經驗不足;內控制度不完善、業務流程有漏洞;管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束;個人信用體系不健全等。

　　【例題】個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以(　)和(　)為擔保方式的個人貸款。

　　A.質押，個人信用貸款

　　B.抵押，自然人保證貸款

　　C.個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D.質押，抵押

　　『正確答案』D

　　『答案解析』優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款。

　　【例題】個人信貸業務是國內商業銀行個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于(　)主要操作風險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產經營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質押貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個人住房按揭貸款：未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款。

　　【例題】從資金交易業務流程來看，資金交易業務可分(　)。

　　A.前臺管理、中臺交易、后臺交易

　　B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

　　C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

　　D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算/清算

　　『正確答案』D

　　『答案解析』從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算/清算三個環節。

　　【例題】資金交易業務是商業銀行中間業務的一類。從該業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。后臺結算/清算需注意的操作風險點包括(　)。

　　A.交易結算不及時或交易清算交割金額計算有誤

　　B.對交易條款理解不準確而導致結算爭議

　　C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

　　D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

　　E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』除了五個選項外，還包括未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符等。

　　【例題】代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于哪一類操作風險點?(　)

　　A.人員因素 　　B.外部事件

　　C.內部流程 　　D.系統缺陷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』內部流程：銷售時進行不恰當的廣告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售。

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