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　　【例題】2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

　　A.資本構成、內部審計、市場競爭

　　B.資本監管、監督監管、市場競爭

　　C.資本監管、監督檢查、市場紀律

　　D.資本比例、外部審計、市場紀律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監管。2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明確提出，資本監管、監督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩健發揮作用。

　　【例題】中國銀監會提出的銀行監管的具體目標包括(　)。

　　A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

　　B.增進公眾對現代金融的了解

　　C.增進市場信心

　　D.維護金融穩定

　　E.提高銀行業利潤率

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監管的目標。中國銀監會提出四條銀行監管的具體目標：通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;通過審慎有效的監管，增進市場信心;通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　【例題】銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是(　)。

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、效率

　　D.依法、公開、公平、有效

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監管的基本原則。銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是依法、公開、公正、效率。

　　【例題】效率原則是四大監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要(　)，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

　　A.合理配置和利用監管資源，提出監管建議

　　B.規范監管標準，提高監管效率

　　C.提出有效的監管建議

　　D.合理配置和利用監管資源，提高監管效率

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監管的基本原則。效率原則是四大監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

　　【例題】銀行監管的“公開原則”的“公開”包含(　)。

　　A.行政復議的依據、標準、程序公開

　　B.監管執法和行為標準公開

　　C.監管立法和政策標準公開

　　D.監管職權的信息公開

　　E.行政訴訟的依據、標準、程序公開

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查銀行監管的基本原則。銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。故ABC選項正確。

　　【例題】銀監會提出的銀行監管理念不包括(　)。

　　A.管法人

　　B.管風險

　　C.管內控

　　D.管存款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監管。商業銀行監管的理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”，所以D項符合題意。

　　【例題】(　)是銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

　　A.機構準入

　　B.業務準入

　　C.市場準入

　　D.風險評估

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場準入。市場準入是銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

　　【例題】銀行機構的市場準入包括(　)。

　　A.機構準入

　　B.業務準入

　　C.區域準入

　　D.高級管理人員準入

　　E.級別準入

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場準入。銀行機構的市場準入包括三個方面：機構準入;業務準入;高級管理人員準入。

　　【例題】銀行監管中，采取市場準入的主要目標有(　)。

　　A.防止海外游資流入國內銀行系統

　　B.維護銀行市場秩序

　　C.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

　　D.維護國有商業銀行的利益

　　E.保護存款者利益

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查市場準入。市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者的利益。

　　【例題】下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是(　)。

　　A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.存款人通過選擇銀行，增加銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

　　C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評價，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

　　D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查市場約束。股東通過行使決策權、投票權、轉讓股份等權利給銀行經營者施加壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束，所以D項錯誤。

　　【例題】《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行(　)的信息披露要求。

　　A.年度重大事項

　　B.資本計量和管理

　　C.財務會計報告

　　D.公司治理情況

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查信息披露。銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。

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