點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》精選試題匯總

　　【例題】風險是指(　)。

　　A.損失的大小

　　B.損失的分布

　　C.未來結果的不確定性

　　D.收益的分布

　　『正確答案』C

　　『答案解析』概念、記憶類。風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。

　　【例題】假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示：

　　概率 0.05 0.20 0.15 0.25 0.35

　　收益率 50% 15% -10% -25% 40%

　　則，一年后投資股票市場的預期收益率為(　)。

　　A.18.25% 　　　B.27.25%

　　C.11.25% 　　　D.11.75%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查對預期收益率的計算。通過加權平均計算可以得出，預期收益率=0.05×50%+0.20×15%+0.15×(-10%)+0.25×(-25%)+0.35×40%=0.1175。

　　【例題】商業銀行利用(　)應對非預期損失。

　　A.提取損失準備金

　　B.沖減利潤

　　C.資本金

　　D.購買保險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查風險與損失的關系。商業銀行利用資本金來應對非預期損失。

　　二、商業銀行風險管理的主要策略

　　【例題】商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務同一性質同一國家的借款者，應是多方面開展，這是基于(　)的風險管理策略。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險轉移

　　D.風險補償

　　『正確答案』B

　　『答案解析』概念、記憶類。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行可以通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

　　【例題】某商業銀行在發放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術和措施的(　)方法。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險轉移

　　D.風險規避

　　『正確答案』C

　　『答案解析』風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。本題中的做法正是風險轉移方法的應用：銀行將風險轉移給保證人。

　　【例題】商業銀行(　)的做法簡單地說就是不做業務，不承擔風險。

　　A.風險轉移

　　B.風險規避

　　C.風險補償

　　D.風險對沖

　　『正確答案』B

　　『答案解析』概念、理解記憶類。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

　　【例題】在風險發生之前，風險管理者因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于(　)的風險管理方法。

　　A.風險補償

　　B.風險分散

　　C.風險規避

　　D.風險轉移

　　『正確答案』C

　　『答案解析』概念、記憶類。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

　　【例題】對于不可管理的風險，商業銀行可以采取的管理辦法有(　)。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險規避

　　E.風險補償

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』對比分析各種風險管理及其特征。

　　【例題】巴塞爾委員會將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是(　)。

　　A.按風險事故

　　B.按損失結果

　　C.按風險發生的范圍

　　D.按誘發風險的原因

　　『正確答案』D

　　『答案解析』商業銀行風險的主要類別。

　　【例題】信用風險的主要形式包括(　)。

　　A.結算風險

　　B.系統性風險

　　C.非系統風險

　　D.違約風險

　　E.戰略風險

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』信用風險包括結算風險和違約風險。

　　【例題】操作風險的人員因素包括(　)造成損失或者不良影響而引起的風險。

　　A.外部欺詐

　　B.失職違規

　　C.產品服務缺陷

　　D.職員內部欺詐

　　E.違反用工法律

　　『正確答案』BDE

　　『答案解析』操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。

　　【例題】與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具有(　)。

　　A.特殊性、非營利性

　　B.普遍性、非營利性

　　C.特殊性、營利性

　　D.普遍性、營利性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查商業銀行的操作風險特征。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

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