點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》沖刺訓練匯總

　　多項選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　21.系統缺陷主要包括(　　)。

　　A.數據/信息質量

　　B.財務/會計錯誤

　　C.違反系統安全規定

　　D.系統設計/開發的戰略風險

　　E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

　　22.以下關于商業銀行貸款轉讓的說法，正確的有(　　)。

　　A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

　　B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

　　C.貸款轉讓可以增加商業銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

　　D.大多數貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

　　E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

　　23.商業銀行(　　)，直接決定商業銀行的經營成敗。

　　A.能否吸收大量的公眾存款

　　B.能否保證資本充足率

　　C.是否愿意承擔風險

　　D.能否準確計量其所承擔的風險

　　E.能否有效管理和控制風險

　　24.商業銀行的整體風險控制環境包括(　　)。

　　A.公司治理

　　B.連續經營

　　C.內部控制

　　D.合規文化

　　E.信息系統

　　25.商業銀行資本的作用包括(　　)。

　　A.為商業銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.增強銀行系統的穩定性

　　D.維持市場信心

　　E.為風險管理提供最根本的驅動力

　　26.商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下(　　)風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

　　A.存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點

　　B.市場收益率提高/降低50%

　　C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%

　　D.重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　E.GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%

　　27.商業銀行可將特定時段內的存款分為(　　)。

　　A.敏感負債

　　B.附屬資產

　　C.脆弱資金

　　D.附屬存款

　　E.核心存款

　　28.銀行業監督管理機構應當遵循(　　)的原則。

　　A.依法

　　B.公開

　　C.公正

　　D.公平

　　E.效率

　　29.公正原則的內容有(　　)。

　　A.立法公正

　　B.執法公正

　　C.復議公正

　　D.實體公正

　　E.程序公正

　　30.風險監管的主要內容包括(　　)。

　　A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

　　B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

　　C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網

　　D.建立應對支付危機的處置體系

　　E.準備風險為本的現場檢查

　　31.以下論述正確的有(　　)。

　　A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客戶和公司機構存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

　　32.下列屬于商業銀行流動性風險原則的有(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.效益性

　　E.競爭性

　　33.衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過(　　)換算得到。

　　A.現金頭寸指標

　　B.核心存款

　　C.總資產

　　D.貸款總額

　　E.大額負債依賴度

　　34.下列屬于流動性風險預警融資指標的有(　　)。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票價格下跌

　　D.資產質量

　　E.融資成本上升

　　35.關于戰略風險管理的說法，正確的有(　　)。

　　A.強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

　　B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

　　C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

　　D.能最大限度地避免經濟損失

　　E.減少法律爭議、訴訟事件

　　36.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有(　　)。

　　A.強化聲譽風險管理培訓

　　B.確保實現承諾

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

　　E.制定危機管理規劃

　　37.銀行風險監管指標的監測評價應遵循(　　)。

　　A.準確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時性原則

　　D.持續性原則

　　E.法人并表原則

　　38.我國商業銀行信用風險監管指標包括(　　)。

　　A.不良資產率

　　B.商業銀行總的流動性需求

　　C.貸款損失準備充足率

　　D.單一客戶授信集中度

　　E.預期損失率

　　39.我國銀行監管領域所依據的主要法律包括(　　)。

　　A.《銀行業監督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業銀行法》

　　40.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中取得貸款的客戶可以是(　　)。

　　A.法人

　　B.其他經濟組織

　　C.自然人

　　D.個體工商戶

　　E.存款人

　　21.ACDE【解析】系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部/部分服務或業務中斷而造成的損失。系統缺陷具體表現為數據/信息質量，違反系統安全規定，系統設計/開發的戰略風險，系統的穩定性、兼容性、適宜性。故本題選ACDE。

　　22.ABCD【解析】組合貸款轉讓的難點就是資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

　　23.CE【解析】商業銀行是否愿意承擔風險、能否有效管理和控制風險，直接決定商業銀行的經營成敗。故本題選CE。

　　24.ACDE【解析】商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化以及信息系統四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。故本題選ACDE。

　　25.ABCDE【解析】商業銀行以負債經營為特色，其資本所占比重較低，融資杠桿率很高，因此，商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾方面：①資本為商業銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性;④維持市場信心;⑤為風險管理提供最根本的驅動力。故本題選ABCDE。

　　26.ABCDE【解析】商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點;市場收益率提高/降低50%;持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%;重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%;GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%。故本題選ABCDE。

　　27.ACE【解析】商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。故本題選ACE。

　　28.ABCE【解析】監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。故本題選ABCE。

　　29.DE【解析】公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象。②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開;監管執法和行為標準公開;行政復議的依據、標準、程序公開是公開原則的內容。故本題選BE。

　　30.ABCD【解析】風險監管的主要內容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系;②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系;③建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助等;④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。故本題選ABCD。

　　31.AE【解析】零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感;公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感，所以A、E項正確。故本題選AE。

　　32.BCD【解析】商業銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、效益性。故本題選BCD。

　　33.BC【解析】衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過核心存款與總資產指標換算得到。故本題選BC。

　　34.BE【解析】流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確;A項盈利水平與D項資產質量屬于商業銀行內部指標;C項股票價格下跌屬于商業銀行外部指標。故本題選BE。

　　35.ABDE【解析】戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力，A項正確;全面系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會，B項正確;可以避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險，C項錯誤;戰略風險管理能最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值，D項正確;避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議、訴訟事件，E項正確。故本題選ABDE。

　　36.ABCDE【解析】有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓，確保實現承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經驗，盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰略相一致，增強客戶/公眾的透明度，將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規劃。故本題選ABCDE。

　　37.ABCDE【解析】銀行風險監管指標的監測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。故本題選ABCDE。

　　38.ACDE【解析】我國商業銀行信用風險監管指標包括不良資產/貸款率、貸款損失準備充足率、預期損失率、單一客戶授信集中度、貸款風險遷徙率、不良貸款撥備覆蓋率等;B項屬于商業銀行流動性風險管理方法。故本題選ACDE。

　　39.ABE【解析】我國銀行監管領域所依據的主要法律包括《銀行業監督管理法》《中國人民銀行法》《商業銀行法》《行政許可法》等;C項《貸款通則》屬于金融規章制度和商業銀行風險監管相關指引;D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規。故本題選ABE。

　　40.ABCD【解析】單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為：最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經濟組織、自然人、個體工商戶。故本題選ABCD。

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