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　　單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第81題

　　采用內部評級法高級法的銀行，應建立估計表外項目違約風險暴露的程序，規定每筆表外項目采用的( )。

　　A.違約概率估計值

　　B.違約風險暴露估計值

　　C.違約金額估計值

　　D.違約損失率估計值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]采用內部評級法高級法的銀行，應建立估計表外項目違約風險暴露的程序，規定每筆表外項目采用的違約風險暴露估計值。

　　第82題

　　在商業銀行業務條線分類中，交易和銷售業務的β系數是( )。

　　A.12%

　　B.18%

　　C.15%

　　D.10%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]在商業銀行業務條線分類中，交易和銷售業務的β系數是18%，它的業務種類有：銷售、做市商交易、自營業務、資金管理。

　　第83題

　　戰略管理風險是在( )的基礎上，進一步考慮商業銀行的戰略規劃和戰略實施方案中的潛在風險，準確預測這些風險可能造成的影響并提前做好準備。

　　A.市場管理

　　B.戰略管理

　　C.風險分散

　　D.內部防控

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]戰略風險管理是在戰略管理的基礎上，進一步考慮商業銀行的戰略規劃和戰略實施方案中的潛在風險，準確預測這些風險可能造成的影響并提前做好準備。

　　第84題

　　企業級風險管理信息系統極為復雜，具有( )的特點。

　　A.多向交互式、程序化

　　B.單向交互式、獨立化

　　C.單向動態式、智能化

　　D.多向交互式、智能化

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]企業級風險管理信息系統極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點，能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風險信息和數據，并對這些信息進行集中海量處理，以輔助業務部門和風險管理人員作出正確決策。

　　第85題

　　中國人民銀行從( )年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度。

　　第86題

　　下列關于信用風險的敘述有誤的是( )。

　　A.信用風險在傳統上又被稱為違約風險

　　B.債務人或交易對手信用質量下降時，資產的價格上升導致風險損失

　　C.投資組合會因交易對手違約造成損失

　　D.對商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。但隨著金融市場的發展以及對信用風險的深入認識，當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產的價格也會隨之降低，因此導致信用風險損失。例如，投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發行者和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發的美國次貸危機就充分說明了這一點。對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。故B選項的說法是錯誤的。

　　第87題

　　下列選項不屬于商業銀行的操作風險計量系統應使用的外部數據的是( )。

　　A.實際損失金額

　　B.損失事件的原因和背景

　　C.總損失中收回部分

　　D.發生損失事件的業務規模

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的操作風險計量系統應使用相關的外部數據，包括公開數據、銀行業共享數據等，并書面規定外部數據加工、調整的方法、程序和權限。外部數據應包含實際損失金額、發生損失事件的業務規模、損失事件的原因和背景等信息。C選項屬于內部數據。

　　第88題

　　商業銀行內部審計的主要內容不包括( )。

　　A.內部控制的健全性和有效性

　　B.與風險相關的資本評估系統情況

　　C.是否制定了有效的政策、措施和規定來管理業務活動

　　D.風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的內部審計的主要內容包括：(1)經營管理的合規性及合規部門工作情況。(2)內部控制的健全性和有效性。(3)風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性。(4)信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況。(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。(6)與風險相關的資本評估系統情況。(7)機構運營績效和管理人員履職情況等。

　　第89題

　　按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為( )。

　　A.企業客戶與機構客戶

　　B.一般客戶與特殊客戶

　　C.抵押客戶與信用客戶

　　D.法人客戶與個人客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照業務特點和風險特性的不同.商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶，企業類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

　　第90題

　　按照監管機構的要求，商業銀行的核心資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的______。( )

　　A.5% 80%

　　B.4% 100%

　　C.4% 90%

　　D.10% 100%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按照監管機構的要求，商業銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。

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