點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》備考習題匯總

　　單項選擇題

　　1、通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇是(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險規避

　　C、風險補償

　　D、風險轉移

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風險分散。風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。參見教材P5

　　2、風險是指(　)。

　　A、損失的大小

　　B、損失的分布

　　C、未來結果的不確定性

　　D、收益的分布

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風險的定義。風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。參見教材P3。

　　3、商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失是指(　)。

　　A、預期損失

　　B、災難性損失

　　C、間接性損失

　　D、非預期損失

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查預期損失。預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。參見教材P5。

　　4、商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇是指(　)。

　　A、風險對沖

　　B、風險轉移

　　C、風險規避

　　D、風險補償

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。參見教材P6。

　　5、將商業銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險、戰略風險的依據是(　)。

　　A、按風險事故

　　B、按損失結果

　　C、按風險發生的范圍

　　D、按誘發風險的原因

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查商業銀行風險的主要類別。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，把商業銀行面臨的風險分為以下八類：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險。參見教材P7。

　　6、傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為(　)。

　　A、承擔風險

　　B、違約風險

　　C、資本風險

　　D、監管風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信用風險。傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。選項B正確。參見教材P7。

　　7、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，甚至影響了全球金融系統的穩定運行，這屬于(　)。

　　A、結算風險

　　B、交易風險

　　C、市場風險

　　D、違約風險

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查信用風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。參見教材P8。

　　8、金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險(　)。

　　A、信用風險

　　B、市場風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場風險。市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。參見教材P8。

　　9、下列關于流動性風險的說法，不正確的是(　)。

　　A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

　　B、流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險

　　C、流動性風險管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平

　　D、流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強風險種類的風險管理

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。參見教材P9。

　　10、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是指(　)。

　　A、操作風險

　　B、法律風險

　　C、戰略風險

　　D、聲譽風險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查聲譽風險。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。參見教材P10。

　　11、商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險是指(　)。

　　A、違法風險

　　B、違規風險

　　C、監管風險

　　D、戰略風險

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查違規風險。違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。參見教材P10。

　　12、商業銀行經營管理的核心內容是(　)。

　　A、風險補償

　　B、風險管理

　　C、風險規避

　　D、風險對沖

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業銀行經營。風險管理是商業銀行經營管理的核心內容。參見教材P13。

　　13、下列關于商業銀行資本的作用說法，錯誤的是(　)。

　　A、資本金又被稱為保護債權人免遭風險損失的緩沖器

　　B、商業銀行在高風險高收益、做大做強的目標驅動下，難以真正實現自我約束

　　C、資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源

　　D、商業銀行負責無法起到提供融資的關鍵作用

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查資本的定義和作用。與其他企業一樣，資本是商業銀行發放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資的資金來源之一，它和商業銀行一樣起到提供融資的關鍵作用。參見教材P17。

　　14、(　)又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額。

　　A、賬面資本

　　B、經濟資本

　　C、監管資本

　　D、社會資本

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查經濟資本。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。

　　15、在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指(　)。

　　A、核心一級資本

　　B、其他一級資本

　　C、二級資本

　　D、一級資本

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查監管資本的構成。核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。參見教材P18。

　　16、最低資本要求資本充足率為(　)。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查最低資本充足率要求。最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。參見教材P18—19。

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