點擊查看：2019年初級銀行從業《風險管理》備考習題匯總

　　多項選擇題

　　1、我們所稱的收益是指商業銀行通過(　)等手段所獲得的利益。

　　A、發放貸款

　　B、吸收存款

　　C、進行投資

　　D、開展金融產品交易

　　E、為客戶提供金融服務

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查收益的定義。收益是指商業銀行通過發放貸款、進行投資、開展金融產品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。參見教材P3。

　　2、商業銀行的風險管理策略主要有(　)。

　　A、風險分散

　　B、風險對沖

　　C、風險轉移

　　D、風險規避

　　E、風險補償

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查商業銀行管理的主要策略。商業銀行的風險管理策略通常可以概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。參見教材P5。

　　3、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險分為(　)等。

　　A、市場風險

　　B、信用風險

　　C、操作風險

　　D、流動性風險

　　E、法律風險

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查商業銀行風險的主要類別。根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。參見教材P7。

　　4、可能引發一國或地區國別風險的情況有(　)。

　　A、經濟狀況惡化

　　B、政治和社會動蕩

　　C、資產被國有化或被征用

　　D、政府拒付對外債務

　　E、外匯管制或貨幣貶值

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查國別風險。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。參見教材P9。

　　5、下列風險類型中，屬于多維風險的有(　)。

　　A、市場風險

　　B、聲譽風險

　　C、法律風險

　　D、戰略風險

　　E、流動性風險

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】 本題考查商業銀行風險的主要類別。流動性風險、聲譽風險、戰略風險被視為一種多維風險。參見教材P9—11。

　　6、風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在(　)。

　　A、承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

　　B、風險管理改變了商業銀行的經營模式

　　C、風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

　　D、健全的風險管理體系能為商業銀行創造價值

　　E、風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業銀行經營。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：第一，承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力。第二，風險管理改變了商業銀行的經營模式。第三，風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。第四，健全的風險管理體系能為商業銀行創造價值。第五，風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。參見教材P13—14。

　　7、商業銀行資本發揮的作用主要體現在(　)。

　　A、為商業銀行提供融資

　　B、吸收和消化損失

　　C、限制業務過度擴張和承擔風險

　　D、維持市場信心

　　E、為風險管理提供最根本的驅動力

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查資本的定義和作用。商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：第一，資本為商業銀行提供融資;第二，吸收和消化損失;第三，限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性;第四，維持市場信心;第五，為風險管理提供最根本的驅動力。參見教材P17。

　　8、核心一級資本包括(　)。

　　A、實收資本或普通股

　　B、資本公積可計入部分

　　C、盈余公積

　　D、一般風險準備

　　E、未分配利潤

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查監管資本的構成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。參見教材P18。

　　9、二級資本不包括(　)。

　　A、盈余公積

　　B、一般風險準備

　　C、二級資本工具及其溢價

　　D、少數股東資本可計入部分

　　E、未分配利潤

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 本題考查二級資本。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。參見教材P18。

　　判斷題

　　1、風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風險的定義。風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。參見教材P3。

　　2、災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查災難性損失。災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。參見教材P5。

　　3、市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合具有的對沖特性進行風險對沖。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查風險對沖。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合具有的對沖特性進行風險對沖。參見教材P6。

　　4、風險規避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風險規避。風險規避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規避風險的同時自然也失去了在這一業務領域獲得收益的機會。參見教材P6。

　　5、信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響是其債務的全部賬面價值。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用風險。信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響不同，對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;而對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。參見教材P7—8。

　　6、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險。參見教材P9。

　　7、法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查法律風險。法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。參見教材P10。

　　8、本質上，商業銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業銀行經營。本質上，商業銀行就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。參見教材P12。

　　9、商業銀行在經營管理過程中，能否對金融產品和服務進行科學、合理定價，直接決定了商業銀行的競爭能力和盈利能力。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風險管理與商業銀行經營。商業銀行在經營管理過程中，能否對金融產品和服務進行科學、合理定價，直接決定了商業銀行的競爭能力和盈利能力。參見教材P13。

　　10、20世紀60年代以前，商業銀行經營中最直接、最經常性的風險來自負債業務。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查商業銀行風險管理的發展。20世紀60年代以前，商業銀行經營中最直接、最經常性的風險來自資產業務(如貸款等)。參見教材P14。

　　11、資本是商業銀行發放貸款和進行投資的資金來源之一。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查資本的定義和作用。與其他企業一樣，資本是商業銀行發放貸款(尤其是長期貸款)和進行投資的資金來源之一。參見教材P17。

　　12、商業銀行經濟資本小于賬面資本。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查經濟資本。經濟資本并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2019銀行從業資格考試各科目復習知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載