2020年初級銀行從業《風險管理》練習題匯總

　　第1題

　　“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經典投資格言體現的是( )的風險管理策略。

　　A.風險對沖

　　B.風險規避

　　C.風險分散

　　D.風險轉移

　　參考答案：C

　　參考解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。

　　第2題

　　( )是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

　　A.法律風險

　　B.戰略風險

　　C.合規風險

　　D.國別風險

　　參考答案：B

　　參考解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。

　　第3題

　　以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是( )。

　　A.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

　　B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

　　C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

　　D.交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價

　　參考答案：C

　　參考解析：C項，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;②能夠完全對沖以規避風險;③能夠準確估值;④能夠進行積極的管理。

　　第4題

　　下列屬于重要憑證和重要物品管理違規事例的是(??)。

　　A.不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜

　　B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

　　C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

　　D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業務

　　參考答案：A

　　參考解析：選項BC屬于平賬和賬務核對業務的違規事項;選項D屬于沖正、掛賬、掛失業務的違規事項。

　　第5題

　　下列不屬于商業銀行市場風險的是( )。

　　A.結算風險

　　B.匯率風險

　　C.商品價格風險

　　D.利率風險

　　參考答案：A

　　參考解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

　　第6題

　　下列不屬于風險管理“三道防線”的是( )。

　　A.業務條線部門

　　B.風險管理部門和合規部門

　　C.內部審計

　　D.后臺管理部門

　　參考答案：D

　　參考解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，業務條線部門是第一道風險防線，風險管理部門和合規部門是第二道風險防線，內部審計是第三道風險防線。

　　第7題

　　使用現金流分析中，當商業銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

　　A.商業銀行流動性相對充足

　　B.可能給運營帶來風險

　　C.商業銀行盈利增加

　　D.商業銀行安全性降低

　　參考答案：A

　　參考解析：當資金來源大于資金使用時，出現資金剩余，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足。

　　第8題

　　商業銀行對新發放的30億元貸款的流動性準備是(??)。

　　A.24億元

　　B.9億元

　　C.4.5億元

　　D.30億元

　　參考答案：D

　　參考解析：由于新發放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應當持有100%的充足準備。

　　第9題

　　商業銀行對市場風險管理承擔最終責任的是( )。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.風險管理部門

　　D.高級管理層

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

　　第10題

　　在風險管理的“三道防線”中，第三道風險防線是()。

　　A.業務條線部門

　　B.風險管理部門和合規部門

　　C.監管部門

　　D.內部審計

　　參考答案：D

　　參考解析：在風險管理的“三道防線”中，內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。

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