三、判斷題

　　1�盇

　　2�盉【解析】《銀行業從業人員職業操守》并不是強制的法律法規，但它是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范，在銀行業界存在一定約束力。

　　3�盉【解析】五級分類法以貸款的風險程度為標準，實際上是對貸款的經濟價值作出判斷，它不同于會計數據，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學合理，同時也是一種動態的過程管理。我國傳統的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標準，簡單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對銀行發現和處理問題貸款不利。

　　4�盉【解析】銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，應確保其價值不超過法律和所在機構運行范圍，且應遵循以下原則：(1)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物;(2)禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感;(3)禮物收送不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。盡管該從業人員是用自己的錢請客戶去旅游，但是他違背了收送禮物的第二原則，故這也屬于不正常的營銷手段。

　　5�盉【解析】此題的問題是自相矛盾。通過內部模型來識別、計量和監控風險是定量分析的方法，而非定性。隨著金融市場不斷發展，越來越多的金融創新、金融問題也越來越錯綜復雜。要實現有效的風險管理，僅僅是進行定性分析是不夠的。在管理過程中，我們通過內部模型來進行定量分析，識別、計量風險最后加以監控。

　　6�盉【解析】零息債券在債券期限內不支付利息，但是投資人在購買時以票面金額的一定折價進行，到期償還全部票面值。所以說零息債券的利息是到期日支付，利息的數量則是債券本金與購買價格之差。

　　7�盉【解析】風險管理部門的核心職能是風險信息的采集、分析和報告。

　　8�盇 9�盇

　　10�盉【解析】監管談話、非現場監管和現場監管是銀行業監督管理機構實施監管職能的三種方式，是并列的，監管者詢問金融機構工作人員是現場監管的內容，與監管談話是不同的，監管談話的對象是董事和高級及管理人員。

　　11�盉【解析】根據我國《商業銀行法》結算方面的有關規定，除非有法律規定或者事先與客戶有合同約定外，銀行不得翻譯片對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，也不得用客戶預受定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。

　　12�盇

　　13�盉【解析】應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為是轉貼現。

　　14�盉【解析】采取緊縮性的財政政策，應是減少政府開動，增加稅收，而不是減少稅收。減稅的結果起不到緊縮的作用，相反會刺激投資和消費。

　　15�盇