41、 下列關于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是( )。

　　A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務

　　B. 持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息

　　C. 對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　D. 對于金融機構來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務人

　　標準答案： d

　　42、 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )

　　A. 基金公司直銷

　　B. 保險公司代銷

　　C. 銀行及證券公司代銷

　　D. 專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

　　標準答案： b

　　43、 銀行貸款承諾業(yè)務不包括( )。

　　A. 項目貸款承諾 B. 債務發(fā)行便利 C. 開立信貸證明 D. 客戶授信額度

　　標準答案： b

　　解　　析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

　　44、 ( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

　　A. 客戶授信額度 B. 開立信貸證明 C. 項目貸款承諾 D. 備用信用證

　　標準答案： c

　　45、 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是( )。

　　A. 信用風險 B. 操作風險 C. 國家風險 D. 法律風險

　　標準答案： c

　　46、 下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是( )。

　　A. 風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

　　B. 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

　　C. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　D. 風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　標準答案： d

　　解　　析：解析：建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性， 以提供客觀的風險規(guī)避策略;風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí) 行權，以降低操作風險(例如道德風險等)。

　　47、 銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是( )。

　　A. 風險控制 B. 風險識別 C. 風險計量 D. 風險監(jiān)測

　　標準答案： a

　　解　　析：解析：一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而 各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

　　48、 銀行資本中，( )是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。

　　A. 會計資本 B. 賬面資本 C. 監(jiān)管資本 D. 經(jīng)濟資本

　　標準答案： d

　　49、 以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的?( )。

　　A. 巴塞爾銀行委員會成立

　　B. 《巴塞爾資本協(xié)議》通過

　　C. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

　　D. 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

　　標準答案： b

　　解　　析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》(簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。

　　50、 下列說法中，關于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是( )。

　　A. 銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超 過核心資本的 50%

　　B. 市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架

　　C. 資產(chǎn)風險權重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%

　　D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

　　標準答案： c

　　解　　析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。

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