11、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是��( )��。��

　　A、風險管理部門必須具備高度獨立性+(以提供客觀的風險規避策略)��

　　B、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險��

　　C、風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險��

　　D、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險��

　　E、風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　12、下列關于反洗錢敘述正確的是��( )��。��

　　A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務��

　　B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作��

　　C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密��

　　D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

　　E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報 ��

　　13、如果預計利率要上調，商業銀行應該��( )��。��

　　A、減少利率敏感性貸款��

　　B、減少利率敏感性存款��

　　C、增加利率敏感性貸款��

　　D、增加利率敏感性存款��

　　E、增加利率敏感性貸款，但不調整利率敏感性存款

　　14、根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有��( )��情形的，持票人可以行使追索權。

　　A、匯票被拒絕承兌��

　　B、承兌人或者付款人死亡、逃匿��

　　C、承兌人或者付款人被依法宣告破產��

　　D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動��

　　E、票據喪失

　　15、銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的��( )��等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。��

　　A、委托收款憑證

　　B、貨幣��

　　C、匯款憑證

　　D、銀行存單��

　　E、銀行本票

　　16、在��( )��的情況下，銀行業機構有權拒絕銀行業監督管理機構檢查。��

　　A、檢查人員未出示檢查通知書

　　B、檢查人員未出示合法證件��

　　C、檢查人員少于2人

　　D、檢查人員少于3人��

　　E、檢查人員未正式著裝

　　17、我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面進行了重大改進，主要有��( )��。��

　　A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制��

　　B、將市場風險納入資本充足率監管框架��

　　C、規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數

　　D、 信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本

　　E、詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度

　　18、以下銀行各業務中，存在信用風險的有��( )��。��

　　A、短期貸款

　　B、債券投資

　　C、信用擔保

　　D、票據承兌��

　　E、掉期交易

　　19、下列個人貸款申請項目中，哪些符合貸款申請的基本要求?��( )����

　　A、張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清��

　　B、王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清��

　　C、孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請貸款9萬元，4年還清��

　　D、小李考上大學，申請一般商業性助學貸款4萬元，6年還清��

　　E、小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年2萬元，15年還清 ��

　　20、下列項目中，能夠影響銀行經營活動產生的現金流量的因素有��( )��。��

　　A、購建固定和其他資產支付現金

　　B、發行債券收到現金��

　　C、償還中央銀行借款

　　D、支付各項稅費��

　　E、增加股本收到現金 ��

　　編輯推薦：

　　2012年銀行從業考試《個人理財》重點知識歸納

　　2012年銀行從業《風險管理》講義及習題匯總