多項選擇題

　　1.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要預先存款

　　D.是否以信用為基礎

　　E.是否可以取現

　　2.銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為包括( )。

　　A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

　　B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

　　C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

　　D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

　　E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

　　3.下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是( )。

　　A.制定并執行風險為本的合規管理計劃

　　B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性

　　C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南

　　D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

　　E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標

　　4.違反從業人員職業操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業

　　E.情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會

　　5.根據《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強制代理

　　答案：

　　1.[解析]答案為AD。信用卡以信用為基礎，可以透支;而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。

　　2.[解析]答案為ABCDE。銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。

　　3.[解析]答案為ABCDE。以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。

　　4.[解析]答案為BDE。《銀行業從業人員職業操守》雖然不是具有強制性的法律法規，但既然是中國銀行業協會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業自律規范.在銀行業界具有一定約束力。違反銀行業從業人員職業操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會。

　　5.[解析]答案為ACD。《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規定的代理種類。