參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　21.【答案及解析】B合同成立需要具備要約和承諾階段。故選B。

　　22.【答案及解析】D公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

　　23.【答案及解析】C逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。

　　24.【答案及解析】B QDIl的含義是合格境內機構投資者。故選B。

　　25.【答案及解析】C我國《證券法》規定：證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。故選C。

　　26.【答案及解析】C境內機構原則上可開立l個經常項目外匯賬戶。故選C。

　　27.【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構;中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構。故選C。

　　28.【答案及解析】A經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B選項錯誤.;在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故C選項錯誤;三者是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。

　　29.【答案及解析】B銀行業從業人員職業操守是銀行業從業人員遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守銀行業從業人員職業操守。ACD選項中工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守銀行業從業人員職業操守。故選B。

　　30.【答案及解析】A B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京;D選項中的 浦東發展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業銀行。故選A。

　　31.【答案及解析】A《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過六個月。故選A。

　　32.【答案及解析】B公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。

　　33.【答案及解析】C《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業協會。故選C。

　　34.【答案及解析】D商業銀行破產財產分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款本金和利息——企業存款本金和利息。故選D。

　　35.【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。

　　36.【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款 人的限制。故選D。

　　37.【答案及解析】B A選項中的外部監督是第二支柱;C選項中的市場約束是第三支柱;D 選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　38.【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。

　　39.【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯 票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選C。

　　40.【答案及解析】C境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交 易，必須經國務院證券監督管理機構批準。故選C。

　　41.【答案及解析】B制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行業從業人員職業 行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。

　　42.【答案及解析】8境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統一采 用美元核定，A和D選項錯誤;單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。

　　43.【答案及解析】C經批準的外商獨資銀行可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民 幣業務)。A選項中的外國銀行代表處不是營業性機構;B選項中的外國銀行分行可以經營部分或 者全部外匯業務，以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。故選C。

　　44.【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。故選B。 45.【答案及解析】B信用卡和借記卡統稱為銀行卡。故選B。

　　46.【答案及解析】D 中國人民銀行的監督管理措施包括直接檢查監督權、建議檢查監督權 和特定情況下的全面檢查監督權。故選D。

　　47.【答案及解析】C票據發行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只有 票據轉貼現是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選C。

　　48.【答案及解析】A 2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作。故選A。

　　49.【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進 行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。

　　50.【答案及解析】A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開 戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故選A。

　　51.【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007 年10月1日實施。故選B。

　　52.【答案及解析】A A選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護; BCD選項均正確。故選A。

　　53.【答案及解析】B A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的 管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。故選B。

　　54.【答案及解析】B 貼現額一l 000×(1—5%×36÷360)一995(萬元)。故選B。

　　55.【答案及解析】A偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣 的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選A。

　　56.【答案及解析】A A選項中屬于已經公開披露的信息，不是內幕信息，可以對外提供;B 選項屬于客戶隱私;CD選項均屬于內幕信息。根據職業操守對“信息保密”和“內幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。

　　57.【答案及解析】D 勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故選D。

　　58.【答案及解析】D題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定。故選D。

　　59.【答案及解析】C銀行的代收代付業務包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、.代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發彩票獎金。故選C。

　　60.【答案及解析】D D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。

　　61.【答案及解析】C委托貸款業務是由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務。故選C。

　　62.【答案及解析】C ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。

　　63.【答案及解析】A A選項中，證券公司不屬于銀行業金融機構，因此其工作人員不屬于銀行業從業人員。故選A。

　　64.【答案及解析】A《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。

　　65.【答案及解析】B提高再貼現率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。

　　66.【答案及解析】A債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業務。BCD選項錯誤。短期資金交易業務是指銀行買賣貨幣市場產品的活動。故選A。

　　67.【答案及解析】B匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據。故選B。

　　68-【答案及解析】B根據《合同法》的規定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選B。

　　69.【答案及解析】D A和C選項中的監督職能屬于銀監會;8選項中的制定和執行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業協會的宗旨是促進會員單位實現共同利益。故選D。

　　70.【答案及解析】D“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價;“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。

　　71.【答案及解析】D《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選D。

　　72.【答案及解析】B銀行業從業人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，D選項錯誤;企業家協會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的，C選項錯誤;應當向所在機構披露兼職情況，A選項錯誤。故選B。

　　73.【答案及解析】D借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。

　　74.【答案及解析】B從1984年開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。故選B。

　　75.【答案及解析】B存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。

　　76.【答案及解析】D我國的公司債是有限公司和股份公司發行的債券。其發行、交易依據《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》。公司債的監管機構為證監會。故選D。

　　77.【答案及解析】C A選項違反公平競爭原則。銀行業從業人員應當互相尊重，所以B選項不符合題意。D選項中，A銀行沒有必須要拒絕企業的要求而喪失爭取客戶的機會。故選C。

　　78.【答案及解析】B銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是專業勝任準則的要求。故選B。

　　79.【答案及解析】B該客戶經理沒有據實報銷業務活動費用，而是將業務預算用于自己家 人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。故選B。

　　80.【答案及解析】C貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關 法律規定簽訂貸款合同。故選C。

　　81.【答案及解析】C 國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30天內予以回 復。故選C。

　　82.【答案及解析】A備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人 而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品。故選A。

　　83.【答案及解析】C我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，商業銀行是 主要投資者。故選C。

　　84.【答案及解析】D根據“禮物收、送”原則，在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、 送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價 證券等違反商業習慣的禮物。該從業人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用， 已經明顯超出了正常范圍，即使沒有業務交易，也屬于行賄行為。故選D。

　　85.【答案及解析】D銀行買入外幣現鈔的價格稱為現鈔買入價。故選D。

　　86.【答案及解析】B貸款無上限，有下限;存款無下限，有上限，目的是為了防止銀行間惡意競爭。故選B。

　　87：【答案及解析】D現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。

　　88.【答案及解析】D經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需 要保有的最低資本量。故選D。

　　89.【答案及解析】B 中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。

　　90.【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定時間內開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。