1. 一般來說，處于(D )的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

　　A 少年成長期B 青年成長期

　　C 中年穩健期D 退休養老期

　　[解析] 本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

　　少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高;退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

　　2. 企業經營活動現金流出不包括( )。

　　A 支付供應商的貨款

　　B 支付雇員的工資

　　C 支付的股利

　　D 支付的稅款

　　答案:C

　　[解析] 支付的股利屬于籌資活動現金流量。

　　3. 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B )。

　　A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

　　兩種還款方式的區別：

　　等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。

　　等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

　　本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

　　4. 下列不屬于客戶財務信息的是(A )。

　　A 投資風險偏好B 當期財務安排

　　C 當期收入狀況D 財務狀況未來發展趨勢

　　[解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

　　5. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(A )。

　　A 實際風險承受能力 B 風險偏好

　　C 風險分散 D 風險認知

　　[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

　　風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

　　6. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立 (A )。

　　A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

　　[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

　　7. 下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是(A )。

　　A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

　　B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

　　C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

　　[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

　　8. 下列關于退休規劃說法正確的是(A )。

　　A 計劃開始不宜太遲

　　B 規劃期應當在5年左右

　　C 投資應當極其保守

　　D 對投資和風險應當相當樂觀

　　[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。

　　其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　9. 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是( )。

　　A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

　　B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

　　C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

　　D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

　　答案:A

　　[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。