41. B

　　系統解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

　　42. C

　　43. A

　　系統解析： [答案解析] 本題首先排除D選項，其為商業銀行，不是政策性銀行。國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項。

　　44. A

　　系統解析： A

　　[答案解析] 非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　45. B

　　46. B

　　系統解析： B

　　[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

　　47. D

　　系統解析： D[解析]貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

　　48. C

　　系統解析： 長期次級債券，指原始期限最少在5 年以上的次級債務。經中國銀監會認可，商業銀行發行的普 通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計入附屬資本數量每年累計折扣20%。故本題正確答案為C。

　　49. C

　　網友解析：核心資本要求不低于4%

　　50. B

　　系統解析： 銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個市場的信心。

　　51. C

　　網友解析：額，不是每季度20日結息，21日付息的嗎?難道又改了20日了

　　52. A

　　53. A

　　54. C

　　55. C

　　系統解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】ROE=凈利潤/股東權益，ROA=凈利潤/總資產。由“資產=負債+股東權益”可知，總資產大于或等于股東權益，所以ROE 一般大于ROA。

　　56. C

　　系統解析： 保理業務又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

　　57. A

　　系統解析： 在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率。在確定遠期匯率時， 是通過對;12 率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應的漲跌的價格就是升水金額和貼水金額。故A 選項正確。

　　58. D

　　59. D

　　系統解析： D

　　60. D

　　61. C

　　系統解析： 咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。

　　62. D

　　系統解析： 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關 予以凍結。

　　63. D

　　系統解析： [答案解析]D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。

　　64. C

　　系統解析： 根據《反洗錢法》第26 條的規定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的 偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準， 可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過48 小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時凍結措施后48 小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　65. D

　　系統解析： [答案解析]當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資上升，導致貨幣供應量增多。本題可以根據邏輯推理判斷。

　　66. A

　　系統解析： 看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。對看漲期權的購買者來說，他是預期標的資產的價格會上漲，希望能夠以固定的執行價格(低于上漲后的市場價格)來購買以獲利。

　　67. C

　　系統解析： [答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　68. C

　　69. B

　　70. B

　　系統解析： [答案解析] 存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

　　71. A

　　系統解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　72. A

　　73. C

　　系統解析： C

　　[答案解析] 《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。

　　74. B

　　系統解析： [答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節和定價功能。風險分散與風險管理功能強調對非系統性風險的分散。

　　75. C

　　系統解析： C

　　76. B

　　系統解析： 標準答案：B

　　77. B

　　系統解析： 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。

　　78. D

　　79. C

　　系統解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。

　　80. A

　　81. D

　　82. C

　　系統解析： 中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

　　83. B

　　84. D

　　系統解析： [答案解析] ABC選項的表述均不全面。

　　85. B

　　系統解析： [答案解析]關鍵理解背書轉讓的定義以及相關主體關系。背書是指持票人轉讓票據權利與他人。票據轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

　　86. B

　　系統解析： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　87. B

　　88. C

　　89. C

　　系統解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納存款利息所得稅。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

　　90. C

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