41. B

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

　　42. C

　　43. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題首先排除D選項，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項。

　　44. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　[答案解析] 非銀行金融機構包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

　　45. B

　　46. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

　　47. D

　　系統(tǒng)解析： D[解析]貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

　　48. C

　　系統(tǒng)解析： 長期次級債券，指原始期限最少在5 年以上的次級債務。經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普 通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計入附屬資本數(shù)量每年累計折扣20%。故本題正確答案為C。

　　49. C

　　網(wǎng)友解析：核心資本要求不低于4%

　　50. B

　　系統(tǒng)解析： 銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質(zhì)要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個市場的信心。

　　51. C

　　網(wǎng)友解析：額，不是每季度20日結息，21日付息的嗎?難道又改了20日了

　　52. A

　　53. A

　　54. C

　　55. C

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】ROE=凈利潤/股東權益，ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負債+股東權益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權益，所以ROE 一般大于ROA。

　　56. C

　　系統(tǒng)解析： 保理業(yè)務又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

　　57. A

　　系統(tǒng)解析： 在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率。在確定遠期匯率時， 是通過對;12 率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應的漲跌的價格就是升水金額和貼水金額。故A 選項正確。

　　58. D

　　59. D

　　系統(tǒng)解析： D

　　60. D

　　61. C

　　系統(tǒng)解析： 咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄以及與資金運用有關的經(jīng)濟金融等相關資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。

　　62. D

　　系統(tǒng)解析： 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關 予以凍結。

　　63. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。

　　64. C

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)《反洗錢法》第26 條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的 偵查機關報案。客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準， 可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過48 小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時凍結措施后48 小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

　　65. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資上升，導致貨幣供應量增多。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　66. A

　　系統(tǒng)解析： 看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。對看漲期權的購買者來說，他是預期標的資產(chǎn)的價格會上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價格(低于上漲后的市場價格)來購買以獲利。

　　67. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　68. C

　　69. B

　　70. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 存款人向存款機構提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

　　71. A

　　系統(tǒng)解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　72. A

　　73. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 《票據(jù)法》最早于1995年5月通過，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。

　　74. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和定價功能。風險分散與風險管理功能強調(diào)對非系統(tǒng)性風險的分散。

　　75. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　76. B

　　系統(tǒng)解析： 標準答案：B

　　77. B

　　系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會。

　　78. D

　　79. C

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內(nèi)交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。

　　80. A

　　81. D

　　82. C

　　系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　83. B

　　84. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] ABC選項的表述均不全面。

　　85. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]關鍵理解背書轉(zhuǎn)讓的定義以及相關主體關系。背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利與他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

　　86. B

　　系統(tǒng)解析： 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　87. B

　　88. C

　　89. C

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】C

　　【試題分析】從我國境內(nèi)的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納存款利息所得稅。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

　　90. C

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