41. C

　　42. C

　　43. A

　　系統解析： A

　　44. B

　　45. C

　　系統解析： C

　　[答案解析] 信息披露原則要求根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。

　　46. C

　　系統解析： C

　　47. D

　　48. D

　　49. D

　　50. A

　　51. A

　　系統解析： 標準答案：A

　　52. C

　　系統解析：

　　53. D

　　系統解析： 企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。股份有限公司的分公司 不具有法人資格。故D 選項不正確。

　　54. D

　　55. B

　　56. D

　　系統解析： [答案解析] 中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。

　　57. D

　　58. C

　　系統解析： 根據《民法通則》第64 條的規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　59. D

　　系統解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則。其行為也沒有做到守法合規。

　　60. A

　　系統解析： 開立信貸證明是指應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議，有效期限按協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期流動資金需要。項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。票據發行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。

　　根據事先與銀行簽訂的一系列協議，借款人可在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

　　61. B

　　62. A

　　系統解析：國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支是國際收支中最主要的部分。

　　63. C

　　系統解析： [答案解析] 當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為聯行往來。

　　64. B

　　65. C

　　系統解析： [答案解析]考核貨幣政策的概念。

　　66. B

　　67. C

　　68. C

　　系統解析： 《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　69. B

　　系統解析： 出票是指出票人填寫票據的各項內容，簽字后交給付款人的行為。背書是指由票據抬頭人在票據上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票持有人提示時明確表示無條件同意按出票人的指示付款，在匯票上寫明“承兌”字樣并簽字的行為。承兌必須是無條件的，否則視為拒付。遠期匯票經付款人承兌后，由持票人保存，到期時由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款時，付款人支付票款的行為。持票人收取票款時應交付票據并出具收款憑證。

　　70. A

　　71. C

　　系統解析： [答案解析]會計資本也就是賬面資本;監管資本是監管部門規定的商業銀行必須持有的資本;經濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤。

　　72. C

　　73. B

　　系統解析： 略

　　74. D

　　系統解析： 本題主要考查考生對中國人民銀行監督管理措施的認識及與中國銀監會監管措施 的不同之處。只有前三項屬于中國人民銀行的監督管理措施。

　　75. B

　　76. C

　　系統解析： [答案解析]商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

　　77. D

　　系統解析： 【參考答案】D

　　【試題分析】2003 年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

　　78. C

　　79. B

　　80. D

　　系統解析： [答案解析]這是《銀行業監督管理法》第四十一條的規定。

　　81. C

　　系統解析：根據企業的組合形式，將企業法人分為單一企業法人、聯營企業法人和公司法人。在我國公 司法人是最重要的企業法人形式。

　　82. A

　　83. B

　　84. D

　　系統解析： 《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大 支柱”。第一支柱為最低資本要求，第二支柱為外部監管，第三支柱為市場約束。故D 選項正確。市場約 束是對第一支柱、第二支柱的補充。

　　85. A

　　系統解析： 【參考答案】A

　　【試題分析】減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權來實現的，而不是賦予其否決權，故B 選項錯誤。風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策，故C 選項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故D 選項錯誤。

　　86. C

　　87. A

　　88. D

　　89. C

　　系統解析： C

　　[答案解析]二手房貸款是指銀行向自然人在二級市場上購買各種類型再次交易的住房而發放的貸款;個人住房轉讓貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發放的貸款;我國規定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款期限不超過5年，商用車輛或二手車貸款期限不超過3年;個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

　　90. D

　　系統解析： 凍結單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續，每次繼續凍期限最長不超過6個月。

　　相關推薦：

　　最新筆記:法律法規| 個人理財| 個人貸款| 公司信貸| 風險管理

　　2014銀行業初級專業資格考試全五科預測題及答案(15套)匯總

　　2014上半年銀行專業初級資格考試時間 | 報名時間:3.31-5.16