二、多項選擇題

　　1.AD【解析】銀行業從業人員職業操守規定，銀行業從業人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

　　2.ABC【解析】物的擔保方式有抵押、質押和留置。

　　3.ACD【解析】票據喪失時的補救措施有三三種，分別為掛失止付、公示催告、提起訴訟。

　　4.CDE【解析】A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

　　5.AB【解析】根據出票人不同，匯票可分為銀行匯票、商業匯票。其中，商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　6.ACD【解析】保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

　　7.ACBD【解析】ABcD選項是不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。

　　8.ABC【解析】票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。

　　9.ABCD【解析】此題考查商業銀行財務報表中衡量商業銀行盈利能力的指標。商業銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業有區別，其業務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業務能力。

　　10.ABCDE【解析】以上五個選項均為違約責任的承擔形式。

　　11.CDE【解析】根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。 12.BCD【解析】根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處l倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得，處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　13.CD【解析】外資銀行分行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍.可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務，所以選項C、D符合題意。外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E不符合題意。

　　14.ABCDE【解析】根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義等協助執行，應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協助客戶隱匿、轉移財產。 15.ADE【解析】國家助學貸款的貸款額度為按照每人每學年最高不超過6000元的標準，貸款期限最長不得超過10年。

　　16.AB【解析】展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　17.ACDE【解析】選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為A、C、D、E。

　　18.ABC【解析】抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。

　　19.ABCDE【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。

　　20.ACE【解析】我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為三類：①資本充足的商業銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;②資本不足的商業銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴重不足的商業銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。對上述三類銀行，中國銀行業監督管理委員會可采取不同的干預措施。

　　21.ABC【解析】銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更;②業務準入，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務;③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

　　22.ABC【解析】零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。

　　23.ABDE【解析】銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。24.AE【解析】銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹;②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　25.ABD【解析】銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

　　26.ABCE【解析】建設銀行只在香港聯合交易所上市。

　　27.ABCDE【解析】商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我}國商業銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

　　28.BCDE【解析】修訂后的《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行的職責：①發布與履行其職責有關的命令和規章;②依法制定和執行貨幣政策;③發行人民幣，管理人民幣流通;④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;⑥監督管理黃金市場;⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經理國庫;⑨維護支付、清算系統的正常運行;⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;⑩負責金融業的統計、調查、分析和預測;⑧作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;⑩國務院規定的其他職責。所以.本題的正確答案為B、C、D、E。29.ABCDE【解析】合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。 30.ABDE【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它們構成了中國金融業分業監管的格局。

　　31.ABCDE【解析】對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括下列權利：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;②出租產生的債權，包括出租動產或不動產;③提供服務產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供貸款或其他信用產生的債權。 32.ABD【解析】衡量貨幣幣值穩定的經濟指標與衡量通貨膨脹的指標一樣。

　　33.BCE【解析】財政政策是一國政府為實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則以及相應措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業務與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

　　34.ABDE【解析】對于違反銀行業監督管理的規定，需要追究法律責任的形式包括刑事責任、民事責任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機關、企事業單位對所屬的工作人員和職工違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責任問題。所以，本題的正確答案為A、B、D、E。

　　35.BC【解析】對GDP的理解，需要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關。②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。故選8、C。

　　36.ABCDE【解析】五個選項全是中國銀行業監督管理委員會的監管措施。 。

　　37.ABCDE【解析】有效識別風險是風險管理的基本要求，風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。風險識別主要有以下方法：①風險專家調查列舉法;②資產財務狀況分析法;③情景分析法;④分解分析法;⑤失誤樹分析法。

　　38.CDE【解析】《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就;不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接收數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時問，視為到達時間。所以，本題的正確答案為C、D、E。 39.ABCDE【解析】近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業銀行近年來發展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業銀行都已上市，D選項符合題意，晉商銀行由太原市商業銀行改名。近年來，許多城市商業銀行去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業銀行改名為盛京銀行，南京市商業銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

　　40.ABCD【解析】《銀行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。

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