第31題 下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 短期貸款

　　B 債券投資

　　C 信用擔(dān)保

　　D 票據(jù)承兌

　　E 掉期交易

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第32題 《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B 操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

　　E 外部監(jiān)管和市場約束

　　【正確答案】：B,D,E

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)作出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第33題 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為主體為自然人

　　B 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C 意思表示真實(shí)

　　D 不違反法律或者社會公共利益

　　E 采取書而形式

　　【正確答案】：B,C,D

　　[解析] 根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實(shí)，不違反法律或者社會公共利益。

　　第34題 中國銀監(jiān)會可以根據(jù)我國商業(yè)銀行資本充足率的狀況采取不同的干預(yù)措施。下列關(guān)于干預(yù)措施的說法中，正確的有( )。

　　A 對資本充足率為9.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下

　　B 對資本充足率為8.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C 對資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

　　D 資本充足率為6%、核心資本充足率為4.5%的銀行，在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，要制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

　　E 對資本充足率為3.5%、核心資本充足率為1.5%的銀行，可以下發(fā)監(jiān)管意見書，在意見書中描述銀監(jiān)會將采取措施的詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施，分為對資本充足和對資本不足的干預(yù)措施。

　　第35題 個(gè)人存款包括( )。

　　A 協(xié)定存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 教育儲蓄存款

　　E 個(gè)人通知存款

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[解析] 個(gè)人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款、個(gè)人通知存款和定活兩便存款。

　　第36題 根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A，委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

　　第37題 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。

　　A 經(jīng)濟(jì)增長

　　B 物價(jià)穩(wěn)定

　　C 國際收支

　　D 充分就業(yè)

　　E 國際收支平衡

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。

　　第38題 下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有( )。

　　A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　B 對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　D 制定貨幣政策

　　E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D,E

　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)有17條，ABC選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的職責(zé)范圍，DE選項(xiàng)都屬于中國人民銀行的職責(zé)。

　　第39題 我國針對居民儲蓄采取的儲蓄原則有( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 為客戶保密

　　E 信息共享

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第40題 銀行公司治理的主體有( )

　　A 股東大會

　　B 董事會

　　C 監(jiān)事會

　　D 高級管理層

　　E 公司員工

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。

　　三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)

　　第1題 1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，只能各國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨(dú)資銀行轉(zhuǎn)變。

　　第2題 長期利率又稱遠(yuǎn)期利率。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 一年以上的信用活動(dòng)所對應(yīng)的利率成為長期利率。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，是未來的即期利率。

　　第3題 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

　　第4題 我國公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 我國公司債的發(fā)行主體為按照《公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行的主體為上市公司，不包括企業(yè)債和金融債。

　　第5題 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。

　　第6題 Shibor為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] Shibor為我國金融市場提供了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。

　　第7題 備用通行證的開證行是第一付款人。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 備用通行證的開訌行是第二付款人。

　　第8題 金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，還可收取0.1%的利息。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 除按中國人民銀行規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其他任何費(fèi)用。

　　第9題 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于一名。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 銀行公司的監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

　　第10題 暫扣或吊銷營業(yè)執(zhí)照屬于行政處罰。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　第11題 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)具有要約和承諾兩個(gè)階段。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 《合同法》第13條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”依此規(guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個(gè)階段。

　　第12題 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。

　　第13題 貸款合同是指以金融機(jī)構(gòu)為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協(xié)議。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 貸款合同的定義。

　　第14題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 金融犯罪的劃分。

　　第15題 按照保護(hù)客戶隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、積累客戶信息資料等內(nèi)容是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)的必然要求，關(guān)鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

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