第31題 下列銀行各業務中，存在信用風險的有( )。

　　A 短期貸款

　　B 債券投資

　　C 信用擔保

　　D 票據承兌

　　E 掉期交易

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。銀行面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。

　　第32題 《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

　　B 操作風險的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 計量信用風險的內部評級法

　　E 外部監管和市場約束

　　【正確答案】：B,D,E

　　[解析] 《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。

　　第33題 根據《民法通則》，民事法律行為應當具備的條件有( )。

　　A 行為主體為自然人

　　B 行為人具有相應的民事行為能力

　　C 意思表示真實

　　D 不違反法律或者社會公共利益

　　E 采取書而形式

　　【正確答案】：B,C,D

　　[解析] 根據《民法通則》，民事法律行為應當具備的條件有：行為人具有相應的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益。

　　第34題 中國銀監會可以根據我國商業銀行資本充足率的狀況采取不同的干預措施。下列關于干預措施的說法中，正確的有( )。

　　A 對資本充足率為9.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，要防止該銀行資本充足率降到最低標準以下

　　B 對資本充足率為8.5%、核心資本充足率為4.5%的銀行，可以限制該銀行介入部分高風險業務

　　C 對資本充足率為6%、核心資本充足率為3%的銀行，可以要求該銀行降低風險資產的規模

　　D 資本充足率為6%、核心資本充足率為4.5%的銀行，在接到銀監會監管意見書的兩個月內，要制定切實可行的資本補充計劃

　　E 對資本充足率為3.5%、核心資本充足率為1.5%的銀行，可以下發監管意見書，在意見書中描述銀監會將采取措施的詳細實施計劃

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[解析] 銀監會的資本干預措施，分為對資本充足和對資本不足的干預措施。

　　第35題 個人存款包括( )。

　　A 協定存款

　　B 定期存款

　　C 活期存款

　　D 教育儲蓄存款

　　E 個人通知存款

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[解析] 個人存款包括：定期存款、活期存款、教育儲蓄存款、個人通知存款和定活兩便存款。

　　第36題 根據《民法通則》，代理包括( )。

　　A，委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強制代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。

　　第37題 宏觀經濟發展的總體目標一般包括( )。

　　A 經濟增長

　　B 物價穩定

　　C 國際收支

　　D 充分就業

　　E 國際收支平衡

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[解析] 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

　　第38題 下列不屬于銀監會職責的有( )。

　　A 編制銀行業統計報表

　　B 對商業銀行進行非現場監管

　　C 處理銀行業突發事件

　　D 制定貨幣政策

　　E 監督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D,E

　　[解析] 根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責有17條，ABC選項屬于銀監會的職責范圍，DE選項都屬于中國人民銀行的職責。

　　第39題 我國針對居民儲蓄采取的儲蓄原則有( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 為客戶保密

　　E 信息共享

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第40題 銀行公司治理的主體有( )

　　A 股東大會

　　B 董事會

　　C 監事會

　　D 高級管理層

　　E 公司員工

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[解析] 銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。

　　三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)

　　第1題 1996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，只能各國農業銀行開始向國有獨資銀行轉變。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 1994年中國農業發展銀行分設，1996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資銀行轉變。

　　第2題 長期利率又稱遠期利率。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 一年以上的信用活動所對應的利率成為長期利率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。

　　第3題 在我國金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 在我國金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。

　　第4題 我國公司債的發行主體是特定的，不包括企業債和金融債。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 我國公司債的發行主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行的主體為上市公司，不包括企業債和金融債。

　　第5題 商業銀行發行金融債券，核心資本充足率不能低于5%。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 商業銀行發行金融債券，核心資本充足率不能低于4%。

　　第6題 Shibor為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] Shibor為我國金融市場提供了一年以內產品的定價基準。

　　第7題 備用通行證的開證行是第一付款人。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 備用通行證的開訌行是第二付款人。

　　第8題 金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定收取手續費之外，還可收取0.1%的利息。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 除按中國人民銀行規定收取手續費之外，不得收取其他任何費用。

　　第9題 銀行公司的監事會中外部監事的人數不得少于一名。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 銀行公司的監事會中外部監事的人數不得少于兩名。

　　第10題 暫扣或吊銷營業執照屬于行政處罰。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

　　第11題 當事人訂立合同應當具有要約和承諾兩個階段。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 《合同法》第13條規定：“當事人訂立合同，采取要約、承諾方式�！币来艘幎�，合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。

　　第12題 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。

　　第13題 貸款合同是指以金融機構為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，向借款人到期返還借款并支付貸款利息的協議。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 貸款合同的定義。

　　第14題 根據金融犯罪的行為方式不同，可以分為詐騙型金融犯罪，偽造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。( )

　　【正確答案】：　√

　　[解析] 金融犯罪的劃分。

　　第15題 按照保護客戶隱私的要求，銀行業從業人員不適合積累客戶信息資料、掌握客戶的業務狀況。( )

　　【正確答案】：　×

　　[解析] 掌握客戶的財務狀況、積累客戶信息資料等內容是銀行業從業人員本身開展業務的必然要求，關鍵在于這些信息要妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

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