第21題 行政處罰( )。

　　A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第22題 在非現場監管中，銀行業從業人員應積極配合，出現( )，銀行業從業人員中的高級管理人員還應該接受監管部門的約見。

　　A.所在機構存在問題的

　　B.所在機構按要求報送整改計劃的

　　C.所在機構報送的整改計劃不能有效管理風險的

　　D.銀行建立重大事項報告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在非現場監管中，銀行業從業人員應積極配合，出現以下情形的，銀行從業人員中的高級管理人員還應該接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險;④監管部門認為需要約見的其他情形。

　　第23題 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括( )。

　　A.管風險

　　B.管業務

　　C.管法人

　　D.管內控

　　【正確答案】：B

　　[解析] 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念是管風險、管法人、管內控、提高透明度。

　　第24題 曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款.管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　第25題 存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( )。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析] 存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立。

　　第26題 某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員違反了職業操守中( )的有關規定。

　　A.誠實信用

　　B.風險提示

　　C.守法合規

　　D.禮貌服務

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的從業人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　第27題 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為;提高中國銀行業從業人員( );建立健康的銀行業企業文化和信用文化;維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。

　　A.信用水平和業務水平

　　B.整體素質和職業道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業務水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析] 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為;提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水平;建立健康的銀行業企業文化和信用文化;維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。

　　第28題 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸( )所有。

　　A.拍賣機構

　　B.政府機關

　　C.抵押人

　　D.債權人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《擔保法》第五十三規定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

　　第29題 下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是( )。

　　A.優先股

　　B.可轉債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】：D

　　[解析] 未分配利潤屬于商業銀行的核心資本。

　　第30題 違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行從業人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 對違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

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