第11題

　　在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般( )。

　　A 不得超過原貸款期限的50%

　　B 累計不得超過3年

　　C 不得超過原貸款期限的1/4

　　D 累計不得超過5年

　　E 不得超過原貸款期限的1/3

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　第12題

　　下列關于個人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A 客戶可以隨時存取

　　B 現(xiàn)實中通常1元起存

　　C 現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

　　D 分為整存零取和零存整取

　　E 我國對活期存款實行按月結息

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。

　　第13題

　　關于存款準備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A 提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

　　B 提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少

　　C 存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　D 存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　E 2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤;存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。

　　第14題

　　違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B 其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C 情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D 情節(jié)不嚴重的，所在機構應當視情況給予相應懲戒

　　E 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應該應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。AC選項“無法進行實質性的約束”和“情節(jié)不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　第15題

　　以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，C選項正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，D選項錯誤，E選項正確。故選ABCE。

　　第16題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

　　B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 引入計量信用風險的內部評級法

　　E 形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內容：①在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內部評級法);②在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)。《巴塞爾資本協(xié)議》的內容已經(jīng)包括了AC選項的內容。故選BDE。

　　第17題

　　建立高效的風險管理部門應當同守的基本原則是( )。

　　A 風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　B 風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險

　　C 風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險

　　D 風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低信用風險

　　E 風險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]建立高效的風險管理部門應當固守的基本原則：風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險。故選AB。

　　第18題

　　廣義的貸款法律關系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系

　　B 附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

　　C 委托貸款合同法律關系

　　D 貸款合同法律關系

　　E 附屬于貸款合同法律關系的質押合同法律關系

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。故選ACD。

　　第19題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機構

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機構

　　D 社會公眾

　　E 政府機構

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第20題

　　基金托管業(yè)務包括( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國社會保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E 企業(yè)年金托管

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

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