51. 在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。

　　A 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)(商業(yè)銀行)

　　B 國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)(，企業(yè)債券)

　　C 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(單位

　　D 中國(guó)人民銀行

　　答案:C

　　[解析]答案為C。在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國(guó)家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán);公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。

　　52. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。

　　背

　　A 合法合規(guī)原則

　　B 成本可算原則

　　C 維護(hù)客戶利益原則

　　D 商業(yè)秘密保護(hù)原則

　　答案:D

　　[解析]答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　53. 銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了( )。

　　A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C

　　[解析]答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　54. 產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是( )的含義。

　　A 買者自負(fù)

　　B 資產(chǎn)隔離

　　C 客戶自負(fù)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

　　答案:A

　　[解析]答案為A。“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　55. 中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。

　　A 15

　　B 20

　　C 30

　　D 60

　　答案:C

　　[解析]答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。

　　56. 商業(yè)銀行貸款合同( )。

　　A 只能采用書(shū)面合同的形式

　　B 可以采取書(shū)面合同的形式

　　C 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式

　　D 除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

　　答案:A

　　[解析]答案為A。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書(shū)面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　57. 洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。

　　A 轉(zhuǎn)移階段

　　B 培植階段

　　C 融合階段

　　D 處置階段

　　答案:C

　　[解析]答案為C。洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。

　　58. 目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為

　　B 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　C 金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　D 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　答案:A

　　[解析]答案為A。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

　　59. 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D 固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　答案:A

　　[解析]答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　60. 在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( )。

　　A 應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

　　B 取得保證人口頭同意即可

　　C 無(wú)須取得保證人同意

　　D 通知保證人即可

　　答案:A

　　[解析]答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。

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