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　　第四章

　　(一)單選題

　　在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

　　1. 從本質上看，銀行是經營管理(D)的機構

　　A. 存款 B. 貸款 C. 資產 D. 風險

　　2. 信用風險又稱(C)，是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發生變化給銀行帶來損失的可能性。

　　A. 貸款風險 B. 操作風險 C. 違約風險 D. 運營風險

　　3. 銀行風險的外部負效應很大，只是因為(A)。

　　A. 銀行是市場經濟的中樞 B. 所有經濟主體的外部負效應都很大

　　C. 銀行是國有的資產 D. 銀行的競爭力較弱

　　4. 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產和預期收益蒙受損失的(D)。

　　A. 總額 B. 邊際額 C. 變化 D. 可能性

　　5. 銀行業務中不存在信用風險的業務是(C)。

　　A. 信用擔保 B. 貸款承諾 C. 代理收費 D. 貿易融資

　　6. 銀行面臨的最復雜、最主要的風險是(D)。

　　A. 操作風險 B. 流動性風險 C. 戰略風險 D. 信用風險

　　7. 市場風險的起因是(D)。

　　A. 天氣變化 B. 市場價格上升

　　C. 市場價格下降 D. 市場價格的不利變動

　　8. 下列不屬于市場風險的是(B)。

　　A. 未預期的利率變動 B. 所應用的模型假設有誤

　　C. 未預期的匯率變動 D. 未預期的商品價格變動

　　9. 由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的損失的風險是(C)。

　　A. 法律風險 B. 價格風險 C. 操作風險 D. 市場風險

　　10. 資金業務最主要的風險是(B)。

　　A. 信用風險 B. 市場風險 C. 操作風險 D. 流動性風險

　　11. 在銀行中，負責執行風險管理政策和制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及管理狀況的是機構是(A)

　　A. 高級管理層 B. 董事會 C. 股東大會 D. 監事會

　　12. 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(B)

　　A. 資產的高收益 B. 保持資產的流動性

　　C. 資產的低風險 D. 貸款的產業方向

　　13. 商業銀行經營管理的核心內容是(D)

　　A. 資產管理 B. 負債管理 C. 流動性管理 D. 風險管理

　　14. 關于負債風險管理階段，下列說法正確的是(B)

　　A. 負債風險管理階段始于20世紀80年代

　　B. 負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C. 在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經濟增長

　　D. 在負債風險管理階段，經濟社會流動性過剩

　　15. 資產負債風險管理階段的全球經濟背景是(B)

　　A. 海灣戰爭 B. 布雷頓森林體系崩潰

　　C. 金融自由化 D. 恐怖主義泛濫

　　16. 國際銀行業基本形成相對完整的風險管理原則體系的標志是(D)

　　A. 布雷頓森林體系建立 B. 石油危機結束

　　C. 1988年《巴塞爾資本協議》出臺 D.亞洲金融危機的消退

　　17. 銀行風險管理的四個步驟的順序是(A)

　　A. 風險識別→風險計量→風險監測→風險控制

　　B. 風險識別→風險監測→風險計量→風險控制

　　C. 風險識別→風險監測→風險控制→風險計量

　　D. 風險識別→風險計量→風險控制→風險監測

　　18. 風險管理的最基本要求是(B)

　　A. 建立風險管理機構組織 B. 有效識別風險

　　C. 風險量化 D. 消除風險

　　19. 風險控制的措施不包括(A)

　　A. 風險量化 B. 風險分散

　　C. 風險對沖 D. 風險轉移

　　20. 保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是(B)。

　　A. 資產總額 B. 資產負債率

　　C. 資本充足率 D. 核心資本

　　21. 銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，稱為(A)

　　A. 會計資本 B. 監管資本

　　C. 經濟資本 D. 風險資本

　　22. 風險發生時，為了銀行的持續經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是(C)

　　A. 流動資產 B. 固定資產

　　C. 資本 D. 聲譽

　　23. 1988年《巴塞爾協議》對銀行資本的規定是(B)

　　A. 銀行的資本與總資產之比不低于8%

　　B. 銀行的資本與風險加權總資產之比不低于8%

　　C. 銀行的資本與風險加權總資產之比不低于4%

　　D. 銀行的資本與總資產之比不低于4%

　　24. 資本充足率是資本與(D)的比率

　　A. 固定資產 B. 流動資產

　　C. 總資產 D. 風險加權總資產

　　25. 計算風險加權資產時，2004年《巴塞爾協議》規定的風險不包括(C)

　　A. 信用風險 B. 市場風險

　　C. 戰略風險 D. 操作風險

　　26. 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的部分的資本是(A)

　　A. 經濟資本 B. 監管資本

　　C. 會計資本 D. 核心資本

　　27. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則的波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性，這就是(B)

　　A. 資產流動性風險 B. 負債流動性風險

　　C. 權益流動性風險 D. 市場風險

　　28. 銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了(C)

　　A. 市場風險 B. 信用風險

　　C. 流動性風險 D. 操作風險

　　29. 銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券，還有5年才到期，現在市場利率上升到6%，則銀行承受的損失源自(C)

　　A. 市場風險 B. 流動性風險

　　C. 戰略風險 D. 操作風險

　　30. 關于國家風險，下列說法正確的是(B)

　　A. 通常在債權人控制范圍之內 B. 在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C. 個人不會遭受國家風險帶來的損失 D. 國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　31. 銀行對客戶提供擔保的最大風險是(C)。

　　A. 客戶不愿履行償債義務 B. 客戶拖欠手續費

　　C. 銀行增加額外負債 D. 銀行無力承擔連帶責任

　　32. 《巴塞爾協議》是關于(A)的國際協議

　　A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風險

　　C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯網

　　33. 下列哪一項發生時，銀行承受了信用風險(B)

　　A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務人違約

　　C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降

　　34. 規定商業銀行的“存貸款比率指標”，其用意在于(D)

　　A. 鼓勵吸收存款 B. 鼓勵發放貸款

　　C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發放貸款

　　35. 商業銀行流動性最強的資產是(D)

　　A. 貸款 B. 投資

　　C. 拆出資金 D. 庫存現金

　　36. 通過圖解法來識別和分析損失發生前各種失誤的情況以及引起事故的原因，由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風險損失，這種風險識別的方法是(D)

　　A. 風險專家調查列舉法 B. 資產財務狀況分析法

　　C. 分解分析法 D. 失誤樹分析方法

　　37. 開發風險管理模型以量化風險的難度在于(A)

　　A. 數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性

　　B. 數學和統計的知識深奧

　　C. 運算量巨大，耗時 D. 容易發生操作失誤

　　38. 我國銀行資本監管基本符合1988年《巴塞爾資本協議》的框架，是在(D)

　　A. 1988年 B. 1995年 C. 2000年 D. 2004年

　　39. 我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定的核心資本不包括(C)

　　A. 實收資本 B. 資本公積 C. 優先股 D. 未分配利潤

　　40. 我國銀行資本管理中對資產風險權重系數的規定不包括(D)

　　A. 0 B. 20% C. 50% D. 70%

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