第21題 行政處罰( )。

　　A.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

　　B.是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁

　　C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

　　D.只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁。

　　第22題 在非現場監管中，銀行業從業人員應積極配合，出現( )，銀行業從業人員中的高級管理人員還應該接受監管部門的約見。

　　A.所在機構存在問題的

　　B.所在機構按要求報送整改計劃的

　　C.所在機構報送的整改計劃不能有效管理風險的

　　D.銀行建立重大事項報告制度的

　　【正確答案】：C

　　[解析] 在非現場監管中，銀行業從業人員應積極配合，出現以下情形的，銀行從業人員中的高級管理人員還應該接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險;④監管部門認為需要約見的其他情形。

　　第23題 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括( )。

　　A.管風險

　　B.管業務

　　C.管法人

　　D.管內控

　　【正確答案】：B

　　[解析] 在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念是管風險、管法人、管內控、提高透明度。

　　第24題 曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】：D

　　[解析] 1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款.管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　第25題 存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( )。

　　A.格式合同

　　B.行為合同

　　C.實踐合同

　　D.諾成合同

　　【正確答案】：C

　　[解析] 存款合同是一種實踐合同，故必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立。

　　第26題 某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員違反了職業操守中( )的有關規定。

　　A.誠實信用

　　B.風險提示

　　C.守法合規

　　D.禮貌服務

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行的從業人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

　　第27題 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為;提高中國銀行業從業人員( );建立健康的銀行業企業文化和信用文化;維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。

　　A.信用水平和業務水平

　　B.整體素質和職業道德水平

　　C.信用水平和道德水平

　　D.業務水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[解析] 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為;提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水平;建立健康的銀行業企業文化和信用文化;維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。

　　第28題 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸( )所有。

　　A.拍賣機構

　　B.政府機關

　　C.抵押人

　　D.債權人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 《擔保法》第五十三規定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

　　第29題 下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是( )。

　　A.優先股

　　B.可轉債

　　C.混合資本債券

　　D.未分配利潤

　　【正確答案】：D

　　[解析] 未分配利潤屬于商業銀行的核心資本。

　　第30題 違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行從業人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業協會乃至同業銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 對違反《銀行業從業人員職業操守》的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

　　第31題 下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A.同業拆借市場

　　B.外匯市場

　　C.回購市場

　　D.票據市場

　　【正確答案】：B

　　[解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

　　第32題 銀行風險中的國家風險不包括( )。

　　A.政治風險

　　B.市場風險

　　C.社會風險

　　D.經濟風險

　　【正確答案】：B

　　[解析] 銀行風險中的國家風險包括：政治風險、社會風險和經濟風險。

　　第33題 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得( )核心資本的( )。

　　A.超過 100%

　　B.低于 100%

　　C.低于50%

　　D.超過 50%

　　【正確答案】：A

　　[解析] 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

　　第34題 ( )是無民事行為能力人。

　　A.年滿18周歲且精神正常的自然人

　　B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

　　C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

　　D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

　　【正確答案】：C

　　[解析] 我國法律規定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，民事活動由他的法定代理人代理。

　　第35題 銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業務

　　B.負債業務

　　C.代理業務

　　D.貸款業務

　　【正確答案】：C

　　[解析] 保理業務又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。

　　第36題 下列關于存款業務的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業務按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業務可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業從業人員職業操守》有關“信息披露”規定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到責任承擔者，使得消費者以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者介紹該行代理的某理財產品時，未詳細介紹其他同類型的理財產品的性質、風險，從而不便于客戶進行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項并沒有違反《銀行業從業人員職業操守》有關“信息披露”的規定，因為信息披露原則是要求銀行從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，從而方便于客戶進行比較和選擇，并沒有要求詳細介紹其他同類型的理財產品的性質、風險。

　　第38題 根據《股份制商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行監事會的外部監事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據《股份制商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行監事會的外部監事不得少于3名。

　　第39題 銀行業從業人員面對客戶的時候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，耐心回答問題

　　B.對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其過于明顯的同情

　　C.對VIP客戶的服務要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業人員不應因為業務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協會》的第一支柱。

　　A.資本協商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監督

　　D.市場約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監管;第三，市場約束。

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