第41題

　　屬于商業銀行短期借款的是( )。

　　A.可轉換債券

　　B.向中央銀行貸款

　　C.次級金融債券

　　D.混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　ACD都屬于長期借款。

　　第42題

　　根據法律、法規的規定，我國證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定( )家商業銀行作為托管人。

　　A.4

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據《證券投資基金法》及其相關法律、法規的規定，證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定一家商業銀行作為托管人。

　　第43題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時的做法遵守職業操守規定的是( )。

　　A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

　　B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

　　D.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業保密與知識產權保護原則要求銀行從業人員在與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第44題

　　出資人向人民法院申請對債務人進行重整的，該出資人對債務人的出資比例應當是( )。

　　A.出資額占債務人注冊資本5%以上

　　B.出資額占債務人注冊資本1/5以上

　　C.出資額占債務人注冊資本1/10以上

　　D.出資額占債務人注冊資本一半以上

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]符合重整法律要求。

　　第45題

　　銀行金融創新的基本原則中，不包括( )原則。

　　A.合法合規

　　B.成本可算

　　C.信息充分披露

　　D.客戶資產隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行金融創新的基本原則包括合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、“四個認識”原則。“客戶資產隔離”只是銀行金融創新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。

　　第46題

　　有關對貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發放外幣幣種的貸款

　　B.自營貸款和特定貸款，除按規定計收手續費外，要收取服務費

　　C.委托貸款除按規定計收利息之外，要收取服務費

　　D.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項，未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款;B項，自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用;C項，委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。

　　第47題

　　( )構成保險詐騙罪。

　　A.計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的

　　B.行為人出于過失行為而引起保險事故發生

　　C.因認識錯誤而認為發生實際未發生的保險事故

　　D.編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故

　　【正確答案】：D

　　第48題

　　根據《巴塞爾新資本協議》，在風險類型上，增加了對( )的資本需求。

　　A.操作風險

　　B.市場風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】： A

　　第49題

　　銀行的資本利潤率是反映銀行經營績效的主要財務指標之一。有關資本利潤率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤與銀行總資產之比

　　B.它是銀行凈利潤與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標

　　D.它是銀行凈利潤與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實收資本是指投資者按照章程或合同、協議的約定，實際投入商業銀行的資本。

　　第50題

　　《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結算業務的客戶

　　B.商業銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關系人”是指具有特殊身份而可能與商業銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響商業銀行經營或管理活動的人，包括：商業銀行的董事、監事、管理人員信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　第51題

　　楊某是銀行的一名職員，一次偶然機會楊某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款。這種情況下，作為一名銀行業從業人員，楊某認為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

　　B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

　　D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員對所在機構違反法律法規及行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。商業銀行不得以低于規定利率的方式放貸，應及時予以反映，維護正常的金融秩序。

　　第52題

　　有關可轉換公司債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.可轉換公司債券是混合工具

　　B.可轉換債券兼具債券、股票的性質

　　C.可轉換債券可以在任何條件下轉換

　　D.可轉換債券屬于商業銀行的附屬資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉換公司債券(簡稱“可轉換債券”或“可轉債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，其兼具債券和股票的特性。

　　第53題

　　在我國，投資往往是推動整個經濟增長的主要力量，它包括兩個部分，分別是( )。

　　A.政府采購;公共支出

　　B.稅收;國企上繳利潤

　　C.私人消費;私人投資

　　D.固定資本形成;存貨增加

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]對“投資”的理解，應扣住“資本形成”這個關鍵.這樣才能把投資與消費、投資與收入等區別開來。投資包括兩個部分：固定資本形成和存貨增加。

　　第54題

　　關于崗位責任，以下說法錯誤的是( )。

　　A.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與其他人員

　　B.經內部職責調整或經過適當批準，為其他崗位人員代為履行職責

　　C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.打聽與自身工作無關的信息

　　【正確答案】：D

　　第55題

　　( )是充分就業的宏觀經濟指標。

　　A.通貨膨脹率

　　B.物價指數

　　C.失業率

　　D.就業率

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　由于銀行的某些監管規定，導致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況，銀行個人理財業務人員應當( )。

　　A.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

　　B.向上級匯報，由上級設法解決

　　C.盡全力滿足

　　D.直接拒絕

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]“禮貌服務”要求銀行業從業人員對客戶提出的合理要求應盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。

　　第57題

　　“一行三會”中不包括( )。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國基金監督管理委員會

　　D.中國證券監督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

　　第58題

　　農村資金互助社的性質是( )的銀行業金融機構。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社區互助性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準，由鄉(鎮)、行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。

　　第59題

　　某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

　　同事不能得到滿意解答后，還可以向( )尋求解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.最高人民法院

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀行業協會

　　【正確答案】：D

　　第60題

　　下列關于負債風險管理階段，說法正確的是( )。

　　A.負債風險管理階段始于20世紀50年代

　　B.負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C.在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經濟增長

　　D.在負債風險管理階段，經濟社會流動性過剩

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項，20世紀60年代以后，銀行的風險管理重點轉向負債風險管理;C項，在負債風險管理階段，銀行的負債管理在一定程度上能刺激經濟增長;D項，在資產風險管理階段，容易造成經濟社會流動性過剩。

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