1.【答案及解析】ABD根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監督權。當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行全面檢查監督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。

　　2.【答案及解析】ABCDE監管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準入、業務準入和高級管理人員準入);②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。故選ABCDE。

　　3.【答案及解析】CE《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。故選CE。

　　4.【答案及解析】ABDE宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。

　　5.【答案及解析】ACD銀行同業拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。故選ACD。

　　6.【答案及解析】ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

　　7.【答案及解析1BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃;②轉租賃;③回租租賃;④杠桿租賃，又稱平衡租賃;⑤綜合租賃。故選BCDE。

　　8.【答案及解析】ACE銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。故選ACE。

　　9.【答案及解析】ABCDE合規管理的重點內容包括：建設強有力的合規文化、建立有效的合規風險管理體系、建立有利于合規風險管理的基本制度。其中，實施合規風險識別和管理流程、制定并執行風險為本的合規管理計劃屬于建立有效的合規風險管理體系中的內容。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】AC銀行業從業人員在處理客戶投訴時，應遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶;③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選AC。

　　11.【答案及解析】CD《合同法》規定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權請求人民法院或者仲裁機關撤銷或者變更。故選CD。

　　12.【答案及解析】ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。

　　13.【答案及解析】BDE破產程序包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算，實行一審終審。重整程序與和解程序是與破產程序并列的兩種程序，不屬于破產程序。故選BDE。

　　14.【答案及解析】ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣;②無條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱;⑤收款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規定事項之一的匯票無效。故選ABE。

　　15.【答案及解析】ABC《擔保法》第十七條規定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權：①債務人住所變更，致使債權人要求履行債務發生重大困難的;②人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權的。故選ABC。

　　16.【答案及解析】ABDCE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。

　　17.【答案及解析】ABC題中ABC三項均為洗錢罪所規定的禁止性行為。故選ABC。

　　18.【答案及解析】BCVaR表示風險價值，CaR表示風險資本值，也被稱為“風險資本”或“經濟資本”。故選BC。

　　19.【答案及解析】ABC代理中央銀行業務是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但是由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行制定或委托商業銀行承擔的業務。代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理金銀、代理國庫等業務。故選ABC。

　　20.【答案及解析】ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構成犯罪。故選ABCD。

　　21.【答案及解析】CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。

　　22.【答案及解析】BDE根據修訂后的《中國人民銀行法》第四條規定，中國人民銀行履行下列職責：發布與履行與其職責有關的命令和規章;依法制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;監督管理黃金市場;持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;經理國庫;維護支付、清算系統的正常運行;指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;負責金融業的統計、調查、分析和預測;作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;國務院規定的其他職責。BDE三項屬于中國人民銀行的監管對象;AC兩項屬于銀監會的監督對象。故選BDE。

　　23.【答案及解析】ABCDE銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員的要求更高。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。因此，他們應該從實質意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。

　　24.【答案及解析】ABCD“勤勉盡職”要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。E選項屬于誠實信用的內容。故選ABCD。

　　25.【答案及解析】CE債券的投資收益通常包括兩個部分：資本利得和利息。故選CE。

　　26.【答案及解析】ABCDE信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

　　27.【答案及解析】ABCDE根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】CDE《銀行業監督管理法》第三條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CDE。

　　29.【答案及解析】AE根據“風險提示”條款要求，銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹;②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責條款;④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。

　　30.【答案及解析】BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應量會減少，A選項錯誤;存款準備金不僅包括商業銀行的庫存現金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。

　　31.【答案及解析】AB建立高效的風險管理部門應"-3固守的基本原則：風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。故選AB。

　　32.【答案及解析】ABCDE《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業銀行法》的有關規定。故選ABCDE。

　　33.【答案及解析】ABCDE五個選項均屬于貸款調查時要審核的內容。故選ABCDE。

　　34.【答案及解析】ABCDE銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　35.【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。

　　36.【答案及解析】BCDM0是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。故選BCD。

　　37.【答案及解析】BCD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。

　　38.【答案及解析】ACDEB選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。故選ACDE。

　　39.【答案及解析】ABCD商業銀行的經營目標是股東價值最大化，資本利潤率反映銀行是否達到這一目標，而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。由于商業銀行的特殊性質，它的經營活動與一般企業有區別，其業務有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業務能力。故選ABCD。

　　40.【答案及解析】CDE我國《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風險納入資本充足率監管框架;規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數;信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本;詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

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