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　　 2015年上半年銀行業專業初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

　　查看匯總：2015銀行專業《法律法規》單選高頻考題及答案匯總

　　第1題

　　金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機構的失職。應由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事，高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第2題

　　某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守規定的正確做法是( )。

　　A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策

　　B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

　　C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方.詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息

　　D.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中。，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業保密與知識產權保護原則要求銀行從業人員稿：與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據，重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據，重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第3題

　　借款人的義務不包括( )。

　　A.按照借款合同約定用途使用貸款

　　B.按借款合同約定及時清償貸款本息

　　C.接受借款合同以外的附加條件

　　D.依法如實提供貸款人要求的資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申辦貸款并依條件取得貸款;(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權拒絕合同外的附近條件;(4)有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業監督管理機構反映，舉報有關情況;(5)在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。

　　第4題

　　金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.資源配置功能

　　C.經濟調節功能

　　D.定價功能

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融市場具有以下重要功能：(1)貨幣資金融通功能;(2)優化資源配置功能;(3)經濟調節功能;(4)定價功能;(5)風險分散與風險管理功能。其中，貨幣資金融通是最主要、最基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機會。這也是金融市場產生的最初原因和動力，其他功能都是隨著金融市場的不斷發展并出現新的要求而逐漸產生的。

　　第5題

　　關于合同生效要件的說法，不正確的是( )。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　第6題

　　商業銀行在貸款業務中，( )。

　　A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款#p#分頁標題#e#

　　B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

　　C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

　　D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] AC都不符合銀行的行為準則，C屬于犯罪行為，D不符合銀行運行安全性原則，而商業銀行由于其企業性質，可以略高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款，這是可以適當浮動的。

　　第7題

　　根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是( )。

　　A.都是企業法人

　　B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

　　C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

　　D.都必須依法制訂公司章程

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《公司法》第九條規定，只要符合條件C項的事項均可以變更，故C選項的表述錯誤。公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人�！豆�司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。

　　第8題

　　0年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國( )市場正式形成。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.黃金

　　D.保險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 證券交易所是進行股票交易的場所。

　　第9題

　　下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。

　　A.國家助學貸款

　　B.一般商業性助學貸款

　　C.二手車消費貸款

　　D.商用車消費貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國家助學貸款上限為10年，一般商業性助學貸款上限為8年;二手車消費貸款上限為3年;商用車消費貸款上限為5年。

　　第10題

　　《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起( )。

　　A.三十日內

　　B.最短三十日，最長三個月

　　C.最短三個月，最長六個月

　　D.隨時申報

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《破產法》第四十五條：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報，但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。

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