第31題

　　短期融資券的發行對象為( )。

　　A.場內市場機構投資者

　　B.銀行間債券市場機構投資者

　　C.場內市場個人投資者

　　D.國有大中型企業

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 短期融資券發行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區別于交易所債券市場，屬于場外市場。銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構。

　　短期融資券是指債券市場發行和交易并約定在一定期限內還本付息的有價證券。按發行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業的融資券和非金融企業的融資券。

　　第32題

　　在( )業務中，交易雙方都是金融機構。

　　A.票據發行便利

　　B.票據貼現#p#分頁標題#e#

　　C.票據轉貼現

　　D.票據承兌

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務的內容。

　　票據轉貼現。指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

　　第33題

　　有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的( )。

　　A.只能是金融機構工作人員 來源：233網校

　　B.只能是金融機構

　　C.只能是金融機構工作人員或金融機構

　　D.可以是任何單位和個人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國人民銀行反洗錢職責中規定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　第34題

　　關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是( )。

　　A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

　　C.職能是根據收集的信息，做出經營或戰略方面的決策

　　D.可以又稱為“風險管理委員會”

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 風險管理部門核心職能是風險信息的收集、分析和報告。建立高效的風險管理部門應固守兩個準則：風險部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執行權或只有非常有限的風險管理執行權，以降低操作風險(如道德風險等)。風險管理委員會的職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策。

　　第35題

　　對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經( )批準，可以申請司法機關予以凍結。

　　A.中國人民銀行

　　B.地方政府

　　C.紀檢部門

　　D.銀行業監督管理機構負責人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《銀行監督管理辦法》第四十一條規定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

　　第36題

　　以下哪一項不屬于公平競爭行為?( )

　　A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

　　D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員在推銷業務時，可以通過提高產品服務質量或達到一定消費額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都是合法的。但是給予客戶的財務部負責人提成違背了公平競爭行為。這屬于在信貸業務銷售中向經辦人和關系人支付不正當費用，應予以制止。

　　第37題

　　在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權”的是( )。

　　A.債權人會議

　　B.破產公司股東會(股東大會)

　　C.破產公司董事會

　　D.人民法院

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 此題考查破產中債權人會議的職權。破產公司自身肯定不能行使該職權，人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務人在破產時的目的是使自身的損失最小化，所以應該由他們來決定是破產清算還是繼續經營，最后獲得的收益是最大的。而法院一般承擔著審查、裁定的職責。#p#分頁標題#e#

　　《破產法》規定債權人會議行使下列職權：(一)核查債權;(二)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬;(三)監督管理人;(四)選任和更換債權人委員會成員;(五)決定繼續或者停止債務人的營業;(六)通過重整計劃;(七)通過和解協議;(八)通過債務人財產的管理方案;(九)通過破產財產的變價方案;(十)通過破產財產的分配方案;(十一)人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。債權人會議應當對所議事項的決議作成會議記錄。

　　第38題

　　以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是( )。

　　A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

　　B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

　　C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

　　D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題考查的是我國金融資產管理公司的相關信息。1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營。

　　第39題

　　平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為( )。

　　A.承諾

　　B.民事行為

　　C.票據

　　D.合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同的定義，基本概念應當掌握。

　　第40題

　　發行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.財政部

　　C.國家發改委

　　D.國務院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家最高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。

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