第100題 未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A.單位的所有工作人員

　　B.單位

　　C.單位的直接負責的主管人員

　　D.個人

　　E.柜臺營業(yè)員

　　正確答案:B,C,D解析： 未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。

　　第101題 《中華人民共和國公司法》主要對( )的行為做出了法律規(guī)定。

　　A.有限責任公司

　　B.無限責任公司

　　C.股份有限公司

　　D.個人獨資公司

　　E.合資公司

　　正確答案:A,C解析： 《公司法》規(guī)定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。

　　第102題 根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有( )。

　　A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

　　B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

　　C.票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

　　D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行

　　E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利

　　正確答案:A,B,C,E解析： 票據(jù)權利的行使應當是在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行。D項錯誤。故選ABCE。

　　第103題 銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是( )。

　　A.強化全面風險管理意識

　　B.落實管理崗位責任

　　C.預先做好應對聲譽危機的準備

　　D.確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序

　　E.改善公司治理和內部控制

　　正確答案:A,C,D,E解析： 管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序。故選ACDE。

　　第104題 對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有( )。

　　A.社會公眾

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

　　D.從業(yè)人員所在機構

　　E.證監(jiān)會

　　正確答案:A,B,C,D解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第105題 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，( )。

　　A.歸還所欠公司費用

　　B.應當妥善交接工作

　　C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D.應當歸還相關辦公物品

　　E.不得帶走工作資料

　　正確答案:A,B,D,E解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。

　　第106題 實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。

　　A.以抵押物折價受償

　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

　　D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

　　E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

　　正確答案:A,B,C解析： 抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。

　　第107題 金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。

　　A.金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入

　　B.金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入

　　C.金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結構

　　D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源

　　E.金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入

　　正確答案:B,D解析： 金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入;②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務不會增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。

　　第108題 匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的( )將款項匯往收款方向的一種結算方式。

　　A.資金劃撥

　　B.清算

　　C.通匯網(wǎng)絡

　　D.匯款

　　E.匯兌

　　正確答案:A,B,C解析： 匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。

　　第109題 授信業(yè)務包括( )。

　　A.擔保

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.貸款

　　E.貼現(xiàn)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。故選ABCDE。

　　第110題 中國人民銀行對( )有權進行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

　　第111題 中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有( )。

　　A.直接運用銀行的自有資金

　　B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　C.不承擔或不直接承擔市場風險

　　D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

　　E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

　　正確答案:B,C,D,E解析： 中間業(yè)務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。故選BCDE。

　　第112題 下列不符合授信盡職的行為是( )。

　　A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

　　B.不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控

　　C.省略必要的審核程序

　　D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見

　　E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款

　　正確答案:A,B,C,D解析： ABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。

　　第113題 商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列( )應當扣除。

　　A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

　　B.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50%

　　C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30%

　　D.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的30%

　　E.商譽

　　正確答案:A,B解析： CD項應為50%，不是30%;AB選項均正確。故選AB。

　　第114題 信息披露的基本要求是( )。

　　A.全面性

　　B.真實性

　　C.時效性

　　D.公正性

　　E.公平性

　　正確答案:A,B,C解析： 信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。

　　第115題 修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有( )。

　　A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

　　B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務

　　C.監(jiān)管黃金市場

　　D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

　　E.監(jiān)管證券市場

　　正確答案:C,D解析： 銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作。AB選項錯誤;E項屬于證監(jiān)會的工作;監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場是中國人民銀行的職責。故選CD。

　　第116題 以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有( )。

　　A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

　　B.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

　　C.我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構

　　D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

　　E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的

　　正確答案:A,D,E解析： 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。

　　第117題 下列屬于破產(chǎn)程序的有( )。

　　A.重整程序

　　B.破產(chǎn)宣告

　　C.破產(chǎn)和解

　　D.破產(chǎn)清算

　　E.破產(chǎn)受理

　　正確答案:B,C,E解析： 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　第118題 當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有( )。

　　A.買入證券

　　B.賣出證券

　　C.進行再貼現(xiàn)

　　D.降低存款準備金率

　　E.提高存款準備金率

　　正確答案:A,C,D解析： 題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創(chuàng)造出更多的貨幣;B選項則會減少貨幣供應量;E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。

　　第119題 依據(jù)《合同法》的規(guī)定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有( )。

　　A.代位權

　　B.撤銷權

　　C.舉報權

　　D.抵押權

　　E.留置權

　　正確答案:A,B解析： 依據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。

　　第120題 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。

　　A.引入了計量信用風險的內部評級法

　　B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求

　　正確答案:A,D,E解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。

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