21. 當一家AAA級企業以高利率向銀行借入巨額款項，銀行因為無法籌集相應資金而未能貸款。這說明(ABC)

　　A. 銀行流動性管理存在問題 B. 流動性需求有不確定性

　　C. 流動性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風險是管理的重點

　　E. 利率風險是風險管理的重點

　　22. 銀行建立高效的風險管理部門應該固守的兩個原則是(BD)

　　A. 以盈利和股東權益最大化為目標

　　B. 風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略

　　C. 風險管理部門獨立執行風險管理決策

　　D. 風險管理部具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險策略執行權

　　E. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　23. 《反洗錢法》的主要內容是(ABCDE)

　　A. 明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

　　B. 明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

　　C. 規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

　　D. 明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

　　E. 規定國務院反洗錢 行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作

　　24. 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責(ABC)

　　A. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可以交易報告

　　C. 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息

　　D. 開展反洗錢培訓和宣傳工作

　　E. 建立反洗錢內部控制制度

　　25. 關于大額交易和可疑交易，以下說法正確的是(ABCDE)

　　A. 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取算做大額交易

　　B. 單筆或者當日累計外幣交易等值一萬美元以上的現金結售匯、現鈔兌換算作大額交易

　　C. 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人名幣二百萬以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬算作大額交易

　　D. 金融機構及其工作人員發現任何交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形且經分析認為涉嫌洗錢的，應該提交可疑交易報告

　　E. 交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易算作大額交易

　　26. 以下行為可能成為洗錢的方式的是(ABCDE)

　　A. 偽造商業票據 B. 走私 C. 利用犯罪所得購置不動產

　　D. 通過證券和保險業 E. 現金密集行業

　　27. 商業銀行的存款合同是(AC)

　　A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 實踐合同

　　D. 非實踐合同 E. 單務合同

　　28. 存款合同通常包含的條款是(ABCDE)

　　A. 存款客戶名稱 B. 幣種 C. 利率

　　D. 計息方式 E. 當事人的名稱或者姓名和住所

　　29. 貸款人的先履行抗辯權的行使需要的條件可以是(ABCD)

　　A. 借款人經營狀況嚴重惡化 B. 借款人轉移財產、抽逃資金以逃避債務

　　C. 借款人喪失商業信譽 D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務的能力

　　E. 借款人某一年的利潤是負數

　　30. 下列屬于利率違規行為的是(ABCE)。

　　A. 擅自提高或降低存、貸款利率 B. 變相提高或降低存、貸款利率

　　C. 擅自以高利率發行債券 D. 根據國債市場價格確定利率期限結構

　　E. 變相以高利率發行債券

　　31. 根據《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備的條件是(ABCD)。

　　A. 依法成立 B. 有必要的財產和經費 C. 有自己的名稱、組織機構和場所

　　D. 能夠獨立承擔民事責任 E. 有必要的盈利

　　32. 民事法律行為應當具備的條件有(ABD)。

　　A. 行為人具有相應的民事行為能力 B. 意思表示真實

　　C. 訂立書面契約 D. 不違反法律法規強制性規定或者損害社會公眾利益

　　E. 行為人具有相應的民事權利能力

　　33. 共同構成我國擔保法律制度的法律包括(BCDE)

　　A. 《公司法》 B. 《物權法》 C. 《民法通則》

　　D. 《擔保法》司法解釋 E. 《擔保法》

　　34. 擔保的種類包括(ABC)

　　A. 人的擔保 B. 物的擔保 C. 定金擔保

　　D. 口頭擔保 E. 書面擔保

　　35. 優于其他借款人同類貸款的條件而向關系人發放擔保貸款屬于違法發放貸款罪。這里的關系人包括(ABCDE)。

　　A. 商業銀行的監事 B. 商業銀行的董事

　　C. 商業銀行的管理人員 D. 商業銀行管理人員投資的企業

　　E. 商業銀行信貸人員

　　36. 破壞銀行管理罪包括(BD)。

　　A. 變造貨幣罪 B. 吸收客戶資金不入賬 C. 集資詐騙罪

　　D. 洗錢罪 E. 非法出具金融票證罪

　　37. 偽造、變造金融票證的行為包括(ABCD)

　　A. 偽造、變造匯票、支票、本票

　　B. 偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　C. 偽造信用卡 D. 偽造、變造信用證 E. 偽造、變造發票

　　38. 下列屬于非法吸收公眾存款的行為是(ABCD)

　　A. 個人私設錢莊、銀莊 B. 企事業單位私設銀行

　　C. 不是以存款的名義來吸收公眾資金，承諾還本付息

　　D. 金融機構為了爭攬客戶而在存款時先支付利息

　　E. 金融機構為了吸引存款而提高利率，但是不超過法定的上限

　　39. 銀行業從業基本準則中的守法合規準則規定銀行業從業人員應當遵守(ABC)。

　　A. 法律法規 B. 行業自律規范 C. 所在機構的規章制度

　　D. 道德準則 E. 合同

　　40. 銀行業從業人員在工作中，應當保守而不能對外泄漏的信息有(BCD)。

　　A. 銀行產品的價格 B. 客戶信息 C. 客戶隱私

　　D. 商業秘密 E. 銀行理財產品的基本投資方向

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