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　　【單項選擇題】

　　1. 對于不同類別的銀行，中國銀監會的干預措施不同，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

　　B. 對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

　　C. 對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

　　D. 對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

　　【答案】D

　　【解析】除A項外，對于資本充足的銀行，中國銀監會的措施還包括要求商業銀行：①完善風險管理規章制度;②加強對資本充足率的分析預測;③制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。對于資本不足的銀行，中國銀監會的措施包括：①下發監管意見書;②在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;③限制資產增長速度;④降低風險資產的規模;⑤限制固定資產購置;⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：①調整高級管理人員;②依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。

　　2. 下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是( )。

　　A. 發行普通股

　　B. 發行可轉換債券

　　C. 貸款出售

　　D. 吸收存款

　　【答案】D

　　【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);③盡量少發放高風險的貸款等。

　　3. 中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A. 公開市場業務

　　B. 公開市場業務和存款準備金率

　　C. 公開市場業務和利率政策

　　D. 公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　【答案】A

　　【解析】公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

　　4. 中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。

　　A. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B. 制定金融機構反洗錢規章

　　C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　【答案】B

　　【解析】B選項是站在監管者的高度，與“監測分析”職責不符。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按規定向人民銀行報告分析結果;④要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息;⑥中國人民銀行規定的其他職責。

　　5. 職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有( )，數額較大的行為。

　　A. 本單位的財物

　　B. 其他機構他人的財物

　　C. 公共財物

　　D. 以上都對

　　【答案】A

　　【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

　　6. 下列關于政策性銀行的說法錯誤的是( )。

　　A. 中國農業發展銀行成立于1994年11月

　　B. 中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C. 向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

　　D. 2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革

　　【答案】B

　　【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當時候上市的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。

　　7. 根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是( )。

　　A. 監督管理銀行間同業拆借市場

　　B. 制定銀行業金融機構的審慎經營規則

　　C. 負責金融業統計調查、分析和預測

　　D. 實施外匯管理

　　【答案】B

　　【解析】依據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會依照法律、行政法規制定銀行業金融機構審慎經營規則。

　　8. ( )在中國銀行業協會會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。

　　A. 理事會

　　B. 常務理事會

　　C. 秘書處

　　D. 監事會

　　【答案】A

　　【解析】中國銀行業協會最高權力機構為會員代表大會，理事會在中國銀行業協會會員大會期間負責領導協會開展日常工作。

　　9. ( )，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

　　A. 2004年3月1日

　　B. 2006年10月31日

　　C. 2005年1月1日

　　D. 2007年2月28日

　　【答案】D

　　【解析】2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

　　10. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A. 法律風險

　　B. 合規風險

　　C. 市場風險

　　D. 操作風險

　　【答案】B

　　【解析】合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

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