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　　第六章 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　1[判斷題(AB)] 存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。

　　2[判斷題(AB)] 授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：授信額度保函是擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。

　　3[判斷題(AB)] 中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　4[判斷題(AB)] 地方政府債券也被稱為市政債券，由地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行，一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：地方政府債券一般采用由財(cái)政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

　　5[判斷題(AB)] 在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。

　　6[判斷題(AB)] 我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：目前，我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。

　　7[判斷題(AB)] 銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場(chǎng)典型的結(jié)算方式是實(shí)行凈額結(jié)算。

　　8[判斷題(AB)] 實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9[判斷題(AB)] 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

　　10[判斷題(AB)] 銀行開(kāi)立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

　　11[判斷題(AB)] 按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷(xiāo)、余額包銷(xiāo)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷(xiāo)、部分包銷(xiāo)和盡最大努力推銷(xiāo)三種類型。

　　12[判斷題(AB)] 票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長(zhǎng)期的融資效果。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

　　13[判斷題(AB)] 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

　　14[判斷題(AB)] 持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。

　　15[判斷題(AB)] 銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

　　16[判斷題(AB)] 到期收益率是相當(dāng)于投資者按照票面價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并一直持有到滿期時(shí)可以獲得的收益率。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率。

　　17[判斷題(AB)] 對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%，對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格等于面值，因此即期收益率等于名義收益率。

　　18[判斷題(AB)] 外匯交易包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，但不包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。(　　)。

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。

　　19[判斷題(AB)] 期權(quán)買(mǎi)方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買(mǎi)入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡(jiǎn)言之，期權(quán)買(mǎi)方擁有未來(lái)時(shí)期對(duì)某種金融資產(chǎn)的買(mǎi)人權(quán)。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買(mǎi)方既有買(mǎi)入權(quán)或賣(mài)出權(quán)，即在行權(quán)時(shí)間，以行權(quán)價(jià)格可從另一方買(mǎi)入或向另一方賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。

　　20[判斷題(AB)] 以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風(fēng)險(xiǎn)一般比基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)較高，因?yàn)榇蠖鄶?shù)為放大倍數(shù)的交易方式。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：金融衍生品交易的高風(fēng)險(xiǎn)與高杠桿性有關(guān)。以期貨交易為例，由于在交易時(shí)不需進(jìn)行實(shí)物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設(shè)保證金比例為2%，則期貨價(jià)格每變動(dòng)10%，交易盈虧就增加到500%(=10%÷2%)，即風(fēng)險(xiǎn)被放大了50倍(=500%÷10%)。

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