點擊查看：2017銀行專業資格初級《法律法規》章節練習題匯總

　　第九章 業務創新與發展

　　1[多選題] 商業銀行開展金融創新，需要遵循的基本原則有(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.合法合規原則

　　C.成本可算原則

　　D.知識產權保護原則

　　E.信息充分披露原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規原則;(2)公平競爭原則;(3)知識產權保護原則;(4)成本可算原則;(5)風險可控原則;(6)信息充分披露原則;(7)維護客戶利益原則;(8)四個“認識”原則。

　　2[多選題] 在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、(　　)和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　A.引導理性消費

　　B.知識產權保護

　　C.客戶資產隔離

　　D.妥善處理利益沖突

　　E.提高風險意識

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　3[多選題] 銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、(　　)和金融產品創新六個方面。

　　A.機構設置創新

　　B.風險管理能力創新

　　C.人員準備創新

　　D.市場拓展創新

　　E.管理模式創新

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新和金融產品創新六個方面。

　　4[多選題] 按照(　　)原則，確立了互聯網金融主要業態的監管職責分工。

　　A.分類監管

　　B.協同監管

　　C.創新監管

　　D.充分監管

　　E.依法監管

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：按照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。

　　5[多選題] 互聯網金融對商業銀行的改變主要體現在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營運成本

　　D.創造市場機會

　　E.增加營業利潤

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：此題暫無解析 考前內部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網友筆記 (8)

　　6[多選題] 證監會負責監管的業務有(　　)。

　　A.股權眾籌融資業務

　　B.互聯網支付業務

　　C.互聯網基金銷售業務

　　D.互聯網信托業務

　　E.互聯網保險業務

　　參考答案：A,C

　　參考解析：互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管.股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。互聯網保險業務則由保監會負責監管。

　　7[多選題] 下列關于信貸資產證券化的說法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款.再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔貸款的信用風險。并負責貸款的評審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來.提高融資的效率

　　D.資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方式

　　E.資產證券化是一種表內融資方式和增加企業價值的融資方式

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在信貸資產證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　8[單選題] 商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(　　)。

　　A.制度安排創新

　　B.機構設置創新

　　C.管理模式創新

　　D.金融產品創新

　　參考答案：D

　　參考解析：我國銀行不斷在進行銀行金融創新，包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創新、管理模式創新、金融產品創新六個方面。其中，最經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創新，它也最容易為人們觀察和感受到。

　　9[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的(　　)原則。

　　A.合法合規

　　B.信息充分披露

　　C.維護客戶利益

　　D.風險可控

　　參考答案：B

　　參考解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。

　　10[單選題] 互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　11[單選題] 從各金融業態的特點來看。商業銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網絡、高效的風控技術，使其在混業經營過程中最具優勢。最有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領域。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　12[單選題] 互聯網消費金融業務由(　　)負責監管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監會

　　C.證監會

　　D.保監會

　　參考答案：B

　　參考解析：互聯網支付業務由人民銀行負責監管，網絡借貸業務、互聯網信托業務和互聯網消費金融業務由銀監會負責監管.股權眾籌融資業務和互聯網基金銷售業務由證監會負責監管，互聯網保險業務則由保監會負責監管。

　　13[單選題] 以下(　　)不屬于互聯網金融特征。

　　A.以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的客戶信息挖掘和信用風險管理

　　B.依靠眾多實體網點和龐大營銷隊伍開展業務

　　C.以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置

　　D.第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用

　　參考答案：B

　　參考解析：選項B是傳統金融機構的特征。

　　14[單選題] 資產證券化是一種(　　)的管理手段。

　　A.流動性風險

　　B.市場風險

　　C.信用風險

　　D.利率風險

　　參考答案：A

　　參考解析：資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式。同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　15[單選題] 資產管理行業和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業銀行實現四大轉變，下列關于四大轉變說法不正確的是(　　)。

　　A.從資金組織者轉變為資金提供者

　　B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

　　C.從資產持有轉變為資產持有與管理并重

　　D.從交易為主轉變為交易服務并重

　　參考答案：A

　　參考解析：從資金提供者轉變為資金組織者，借助渠道、客戶、信息優勢，通過資產管理計劃、理財產品、同業合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業配套服務.由融資到融資融智相結合。

　　16[單選題] 銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　17[單選題] “買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“買者自負”即產品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的原因。

　　18[單選題] 銀行金融創新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

　　參考解析：“-bk-/只你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求.同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生.

　　19[單選題] 銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業的信息對稱程度很低，在金融創新方面，信息對稱程度更低。

　　20[單選題] 商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：A

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關

了解銀行從業考試資訊

了解2017年核心考點

下載近5年各科目真題

了解銀行從業通關秘籍

銀行從業萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業考試"

　　相關推薦：

　　2017年銀行專業資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業資格考試學習技巧及備考經驗匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業資格考試報考指南專題

　　歷年銀行專業資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!