第 25 題：( )構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。

　　A：法律

　　B：行政法規

　　C：法律、行政法規

　　D：部門規章和規范性文件

　　答案：D

　　解題思路：部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。本題考查的重點：我國當前銀行監管的框架

　　第 26 題：下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。

　　A：名義收益率又稱票面收益率

　　B：是債券票面利率與購買價格之間的比率

　　C：是事后衡量指標

　　D：做為投資決策參考時，具有很強的主觀性

　　E：是票面利息與面值的比率

　　答案：BCD

　　解題思路：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;持有期收益率是事后衡量指標，這個指標作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

　　本題考查的重點：債券投資的收益

　　第 27 題：下列說法正確的是()。

　　A：大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

　　B：如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有

　　率，所以大型企業貸款的情況備受關注

　　C：貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

　　D：大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

　　答案：C

　　解題思路：C 正確，A、D 選項因是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場;B 選項如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業貸款的情況備受關注。

　　本題考查的重點：結構指標

　　第 28 題：( )是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　A：民事行為

　　B：民事法律行為

　　C：民事權利行為

　　D：民事終止行為

　　答案：B

　　解題思路：民事法律行為是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 29 題： 無權代理的構成要素有( )。

　　A：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B：行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　C：第三人須為善意且無過失

　　D：行為人的行為不違法

　　E：行為人與第三人具有相應的行為能力

　　答案：ABCDE

　　解題思路：無權代理的構成要素有：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事行為，第三人須為善意且無過失，行為人的行為不違法，行為人與第三人具有相應的行為能力。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 30 題：商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，不包括

　　( )。

　　A：剩余融資期限

　　B：交易結構

　　C：到期收益分配

　　D：客戶結構

　　答案：D

　　解題思路：商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。

　　本題考查的重點：投資管理要求

　　第 31 題：資金管理的核心是建設()。

　　A：內部資金轉移定價機制

　　B：外部產品定價機制

　　C：全額資金管理體質

　　D：自下而上集中資金

　　E：自上而下配置資金

　　答案：AC

　　解題思路：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體質，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

　　本題考查的重點：資產負債管理的構成內容

　　第 32 題：在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付的是( )。

　　A：封閉式凈值型產品

　　B：封閉式非凈值型產品

　　C：開放式非凈值型產品

　　D：開放式凈值型產品

　　答案：B

　　解題思路：對封閉式非凈值型產品，商業銀行在產品存續期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。

　　本題考查的重點：理財產品分類

　　第 33 題：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起( );持票人對前手的再追索權，自清償日或被提起訴訟之日起( )。

　　A：二年;一年

　　B：一年;六個月

　　C：六個月;三個月

　　D：三個月;一個月

　　答案：C

　　解題思路：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6 個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起 3 個月。

　　本題考查的重點：票據權利

　　第 34 題：商業銀行應當建立、健全本行對()等各項情況的稽核、檢查制度

　　A：存款

　　B：貸款

　　C：結算

　　D：呆賬

　　E：代收

　　答案：ABCD

　　解題思路：商業銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度

　　本題考查的重點：商業銀行業務規則

　　第 35 題：關于資產證券化的特征說法不正確的是( )。

　　A：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B：資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C：資產證券化不會增加企業價值

　　D：資產證券化是一種表外融資方式

　　答案：C

　　解題思路：與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式;資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式;同時又是一種流動性風險管理手段。

　　本題考查的重點：證券化

　　第 36 題：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債券的期限。債權申報期限最短不得少于()，最長不得超過()。

　　A：10 日，1 個月

　　B：15 日，1 個月

　　C：30 日，3 個月

　　D：15 日，3 個月

　　答案：C

　　解題思路：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債券的期限。債權申報期限最短不得少于 30 日，最長不得超過 3 個月。

　　本題考查的重點：破產債權及申報

　　第 37 題：債權人委員會行使下列職權()。

　　A：監督債務人財產的管理和處分

　　B：審查管理人的費用和報酬

　　C：監督破產財產分配

　　D：提議召開債權人會議

　　E：通過債權人財產的管理方案

　　答案：ACD

　　解題思路：債權人委員會行使下列職權：(1)監督債務人財產的管理和處分(2)監督破產財產分配(3)提議召開債權人會議

　　本題考查的重點：債權人會議和債權人委員會

　　第 38 題：以下關于金融市場的分類，錯誤的是( )。

　　A：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場

　　B：按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市

　　場、黃金市場、保險市場等

　　C：按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場

　　D：按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

　　答案：A

　　解題思路：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　本題考查的重點：金融工具

　　第 39 題：貨幣當局包括()

　　A：中國證監會

　　B：國家開發銀行

　　C：中國人民銀行

　　D：國家外匯管理局

　　E：國務院財政部

　　答案：CD

　　解題思路：貨幣當局包括中國人民銀行和國家外匯管理局。

　　本題考查的重點：貨幣當局

　　第 40 題：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現()最大化，進而持續提升股東價值回報。

　　A：凈現金流量

　　B：經濟利益

　　C：凈利息收益率

　　D：經濟資本回報率

　　答案：D

　　解題思路：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。

　　本題考查的重點：資產負債管理的目標

　　第 41 題：上海證券交易所于()成立。

　　A：1990 年

　　B：1991 年

　　C：1993 年

　　D：1995 年

　　答案：A

　　解題思路：上海證券交易所于 1990 年 12 月 29 日開業。

　　本題考查的重點：證券期貨類金融機構

　　第 42 題：下列不屬于企業法人的是()。

　　A：全民所有制企業的子公司

　　B：股份有限公司

　　C：股份有限公司的分公司

　　D：有限責任公司

　　答案：C

　　解題思路：企業法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。分公司是有限公司的一個部門或分支機構，分公司不具備獨立的法人資格。

　　本題考查的重點：民事主體

　　第 42 題：破產清算包括()階段。

　　A：破產程序的終結

　　B：破產財產的變價和分配

　　C：破產宣告

　　D：破產重整

　　E：財產拍賣

　　答案：ABC

　　解題思路：破產清算包括了破產宣告、破產財產的變價和分配、破產程序的終結三個階段。

　　本題考查的重點：破產清算

　　第 43 題：自律組織對其會員的監管方式有()。

　　A：對會員每半年進行一次例行檢查

　　B：對會員每年進行一次例行檢查

　　C：對會員的日常業務活動進行監管

　　D：對會員的管理層進行監管

　　E：對會員進行內部控制

　　答案：BC

　　解題思路：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查;二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

　　本題考查的重點：銀行監管的四個層次

　　第 44 題：下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有()。

　　A：單項評分與整體評分相結合

　　B：定性分析與定量分析相結合

　　C：以風險為基礎的監管體系

　　D：充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次

　　答案：C

　　解題思路：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合，定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。

　　本題考查的重點：監管評級

　　第 45 題：與普通股票相比，優先股票的特點在于()。

　　A：優先股的股息與公司的盈利狀況無關

　　B：優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

　　C：優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

　　D：股東一般沒有參與公司決策的表決權

　　E：公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

　　答案：ACDE

　　解題思路：股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

　　本題考查的重點：資本市場

　　第 46 題：保險公司按照經營方式分類，可以分為()

　　A：財產保險公司和人壽保險公司

　　B：直接保險公司和再保險公司

　　C：中資保險公司和中外合資保險公司

　　D：保險代理公司和保險經紀公司

　　答案：B

　　解題思路：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司。

　　本題考查的重點：保險類金融機構

　　第 47 題：商品的價值表現經歷了( )等階段，并最終產生貨幣。

　　A：簡單的價值形式

　　B：擴大的價值形式

　　C：復雜的價值形式

　　D：一般價值形式

　　E：貨幣價值形式

　　答案：ABDE

　　解題思路：商品的價值表現經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

　　本題考查的重點：貨幣本質與職能

　　第 48 題：以下說法錯誤的是()。

　　A：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任

　　B：除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發展戰略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規劃、公司治理與信息披露等。

　　C：董事會由執行董事和非執行董事組成。執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，非執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事

　　D：商業銀行的董事長和行長應當分設

　　E：董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定

　　答案：CE

　　解題思路：C 選項中，非執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。E 選項中，董事會例會每季度至少召開一次。

　　本題考查的重點：銀行公司治理的組織架構

　　第 49 題：風險管理文化是商業銀行風險管理體系中的一種“不成文的規定”，包括( )。

　　A：員工的風險觀

　　B：企業的風險管理制度

　　C：職業道德

　　D：員工的自我約束能力

　　E：風險管理意識

　　答案：ACE

　　解題思路：風險管理文化是商業銀行風險管理體系中的一種“不成文的規定”，包括員工的

　　風險觀、風險管理意識、職業道德等，這些內容決定了商業銀行在風險管理上的價值取向、行為規范和道德水準，對商業銀行風險管理有重要的影響。

　　本題考查的重點：風險文化

　　第 50 題：操作風險的計量方法不包括( )。

　　A：基本指標法

　　B：標準法

　　C：內部模型法

　　D：高級計量法

　　答案：C

　　解題思路：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。

　　本題考查的重點：操作風險的計量

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