>>>2017年初級銀行從業《法律法規》知識點自測匯總

　　第八章　理財業務

　　1.【單選題】下列業務中不屬于對公理財業務的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.現金管理服務

　　B.企業咨詢服務

　　C.財務顧問服務

　　D.私人銀行服務

　　【答案】D

　　【解析】本題考查對公理財業務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產品和對公理財產品。個人理財產品按照監管部門劃分包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。

　　2.【多選題】下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.與傳統的中間業務相比，理財業務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

　　B.按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

　　C.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務等

　　D.對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等

　　E.商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業銀行的特性。

　　3.[單選題]最符合理財業務本質特征，也是目前銀行理財產品的主體的是(　　)。

　　A.保證收益理財產品

　　B.保本浮動收益理財產品

　　C.非保本浮動收益理財產品

　　D.非保證收益理財產品

　　【答案】C

　　【解析】非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　4.【判斷題】對公理財產品與個人理財產品相對應，是商業銀行為企業法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】與個人理財產品相對應，商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。

　　5.【單選題】關于商業銀行銷售理財產品，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.應當遵循公平、公開、公正原則

　　B.應當充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

　　C.應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

　　D.商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，可以提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

　　【答案】D

　　【解析】此題考查理財產品銷售管理要求。商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。

　　6.【多選題】下列屬于標準化金融工具的是(　　)。

　　A.承兌匯票

　　B.固定收益類金融工具

　　C.衍生類金融工具

　　D.信托貸款

　　E.貨幣市場工具

　　【答案】BCE

　　【解析】標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。

　　7.【單選題】據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張提供了最近三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

　　【答案】B

　　【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　8.【多選題】對理財產品按形態分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產品根據約定的開放日可按照產品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品

　　C.封閉式凈值型產品在固定的存續期內產品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產品不公布產品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益

　　【答案】ACDE

　　【解析】開放式非凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品。

　　9.【判斷題】商業銀行不得銷售其他銀行或金融機構開發設計的理財產品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】商業銀行不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

　　10.【多選題】風險隔離包括(　　)。

　　A.理財業務與信貸業務相分離

　　B.自營業務與代客業務相分離

　　C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離

　　D.銀行理財產品之間相分離

　　E.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離

　　【答案】ABCDE

　　【解析】以上選項均為需要風險隔離的業務。

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