>>>2017年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點自測匯總

　　第十四章　風(fēng)險管理

　　1.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

　　D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E.風(fēng)險等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　2.【多選題】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險，表述正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

　　C.與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風(fēng)險

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

　　E.通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

　　3.【多選題】銀行風(fēng)險管理流程主要包括(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.風(fēng)險識別

　　B.風(fēng)險分類

　　C.風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險監(jiān)測

　　E.風(fēng)險控制

　　【答案】ACDE

　　【解析】銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。

　　4.【判斷題】銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法風(fēng)險等八大類。(　　)(2014年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。即不再包括合規(guī)風(fēng)險。

　　5.【單選題】下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是( )。(2014年上半年真題)

　　A.借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困難

　　C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　【答案】C

　　【解析】信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。

　　6.【單選題】以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　【答案】D

　　【解析】對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　7.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說法，錯誤的是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

　　B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

　　C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風(fēng)險

　　D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具

　　【答案】B

　　【解析】“5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

　　8.【單選題】風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，(　　)就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

　　A.出售風(fēng)險頭寸

　　B.購買保險

　　C.互換

　　D.擔(dān)保

　　參考答案：D

　　參考解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失。擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

　　9.【單選題】商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.監(jiān)事會

　　B.股東會

　　C.董事會

　　D.管理層

　　參考答案：C

　　參考解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu).承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

　　10.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成

　　B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職.并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立的監(jiān)督、評價

　　C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

　　D.風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”

　　E.內(nèi)部審計團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”

　　【答案】ABE

　　【解析】高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”。

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