>>>2017年初級銀行從業《法律法規》知識點自測匯總

　　第十八章 刑事法律制度

　　1.【單選題】下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　【答案】A

　　【解析】本題考查金融犯罪相關知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。

　　2.【單選題】集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【答案】D

　　【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　3.【單選題】下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　【答案】D

　　【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員;②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產;③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

　　4.【單選題】票據詐騙罪涉及的票據不包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.股票

　　B.本票

　　C.匯票

　　D.支票

　　【答案】A

　　【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

　　5.【單選題】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.危害金融運行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融業務管理制度的犯罪

　　【答案】D

　　【解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

　　6.【多選題】下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　　B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　7.【單選題】(　　)是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。(2014年上半年真題)

　　A.信用證詐騙罪

　　B.非法吸收公眾存款罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.違法發放貸款罪

　　【答案】C

　　【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　8.【單選題】下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　【答案】D

　　【解析】兩種犯罪在主觀方面均是故意。

　　9.【多選題】破壞銀行管理罪包括(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.高利轉貸罪

　　B.違規出具金融票證罪

　　C.持有、使用假幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　E.對違法票據承兌、付款、保證罪

　　【答案】A,B,E

　　【解析】破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。

　　10.【多選題】根據《刑法》第192條、第199條規定，犯集資詐騙罪的處罰規定有(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.數額較大的。處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

　　B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

　　D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的。處無期徒刑或者死刑.并沒收財產

　　E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

　　【答案】ABCDE

　　【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪。這里有一個違法與犯罪的界限;另外在構成犯罪的時候。還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。

　　11.【判斷題】金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。(　　) (2014年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

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